同花顺-圈子

　　2024年3月29日，业内人士向第一消费金融独家提供了一份监管文件。

　　该文件为《国家金融监督管理总局江西监管局办公室关于开展银行保险机构与假借金融纠纷调解之名从事违规催收业务组织合作问题排查工作的通知》。

　　文件下发对象为国家金融监督管理总局各监管分局，各大型银行江西省分行，江西省联社，各股份制商业银行、外资银行南昌分行，江西银行，各城市商业银行南昌分行，江西裕民银行，各信托公司，江铃财务公司，南昌辖内各农村中小银行机构，恒邦财产保险股份有限公司，各保险公司省级分公司，江西省银行业人民调解委员会，江西省保险业人民调解委员会。

　　监管称，近期，有反映部分调解组织涉嫌假借金融纠纷调解之名从事催收等业务，严重侵害金融消费者合法权益，涉及江西省“广昌县众志天成金融纠纷调解中心”（简称“众志天成”），要求各级监管部门组织辖内银行保险机构、金融纠纷调解组织认真开展与假借金融纠纷调解之名从事催收等业务的组织合作情况的自查自纠。

　　一、各银行保险机构、金融纠纷调解组织要全面开展自查

　　监管要求对自查发现的问题要立即组织整改。

　　一是各银行保险机构排查本单位（含信用卡中心等）是否与众志天成存在合作，如果存在，合作模式、合作内容以及是否经过消保审查、合规审查，以及业务规模等情况。

　　二、排查是否与其他冠名为金融纠纷调解的组织开展催收等业务合作，如存在，要求汇报内容同上一条。

　　三、各级监管指导行业协会成立的银行保险纠纷调解组织排查本单位调解业务开展中是否存在提供盈利性催收业务的情况。如存在，具体描述业务情况、统计业务规模。

　　二、各级监管部门要加强对金融纠纷调解工作的监管指导

　　各级监管发现辖内组织开展违规催收等违法违规问题的，要严肃查处。要进一步加强对金融消费纠纷调解工作的指导，推动银行保险纠纷调解组织加强组织建设，依法依规在司法行政机关备案登记；强化日常管理，规范做好金融纠纷调解工作。

　　监管要求各银行保险机构、银行保险纠纷调解组织应于2024年4月1日上午下班前向属地监管报送自查报告，报告包括但不限于自查工作组织情况、发现问题及下一步整改工作措施；要求省联社汇总全省农商行，南昌辖内银行保险法人或省级分支机构汇总本机构情况报送该局。

　　第一消费金融检索工商信息显示，众志天成注册于2022年7月14日，注册地为江西省抚州市广昌县嘉和美苑1号楼7号店面，注册资金为5万元，法定代表人邓明富，业务范围为“依法受托办理金融类案件纠纷调解。组织开展金融法律知识、宣传、培训、会展、交流和论坛。调解员认证及调解规则制定交流;知识产权民事痌调解;对人民法院委托或委派的案件进行调解;民商事纠纷调解”。众志天成因为劳动纠纷成为被执行人，被执行标的为7413元。

　　数年前，业内人士告诉第一消费金融，金融纠纷调解组织在全国大规模兴起，业务实质是催收，且均为以盈利为目的，不具备作为调解组织的独立性和合法性。地方有权机构则趁机进入消费金融市场，将公信力通过调解组织变现，为催收业务出卖催收电话线路通道。调解组织“狐藉虎威”对借款人实际上形成一定程度的震慑，但是滥用政府公信力最终损害的是金融消费者的利益。

　　最近在办理跨境理财通方面非常沮丧。

　　首先是在中国银行，我提供了三份存款证明，但是中国银行新安支行理财经理张州平只看了其中一份说不够开立资格。

　　随后我去了招商银行宝安中心区支行，开立跨境理财通前该行人员称“不保证”有6%的活动存款券，后面又在香港不上班但是内地上班日告诉我券没有了。我认为招行的工作人员构成误导宣传，在明知没有存款券的情况下用了给人希望的表述，随即开启注销招行跨境理财通的流程，最快预计下周三完成注销。期间因为招行的原因，我的资金均为活期放在账上。

　　今天我去了星展银行南山支行，了解到该行开立跨境理财通倒是速度很快，但是金额限定为仅允许参与活动（1个月美元定期存款利率10%）的资金规模为100万元上限。

　　随后去了民生银行蛇口支行，获悉该行仅为私人银行（在该行存款或者金融资产超过600万）客户办理跨境理财通。

　　渣打银行南山支行为回答跨境理财通方面任何问题，称该行只帮忙开立跨境理财通内地账户，不负责回答渣打香港的任何管理产品额度、利率和期限的任何问题。我去渣打是因为之前电话咨询香港渣打时对方让我去深圳的网点咨询，最后发现双方互相踢皮球导致我没有获得最新的准确信息。

　　富邦华一银行南山支行由于香港银行今天放假，未能替我拨打富邦华一香港的电话咨询跨境理财通方面事宜。不过富邦华一的美元定期存款是目前了解到的全国最高的——虽然只比同行高一点点。

　　交行南山支行跨境理财通解答非常离谱，需要先到香港开立交行账户，然后利率是人民币一个月6%，美元最高只有3.5%。

　　最后还询问了一家是东亚银行深圳湾支行，今天由于手机无法收到东亚银行的短信验证码而未完成开户资料提交。东亚银行跨境理财通方面存款给钱的活动结束了。我印象中东亚银行对换汇有补贴现金的活动，得到工作人员答复说没有这个活动。东亚银行开立跨境理财通很要命的是开户要两周。

　　综上看来，明天还打算跟进的是了解富邦华一香港的跨境理财通利率和考虑在东亚银行开立账户。想薅一点银行的羊毛咋就这么难呢？！财经公众号大多数刷量，但是刷量公众号擅长搞关系，跟财经公关公司和银行业公关搞好关系，发实际上没人看的软文而通过黑灰产刷量就能每年赚的盆满钵满，我只是想赚点境外资本主义反动势力的利息而已。