0人浏览 | 2022-05-09 19:01 |
有这样一位年轻小伙子,不到30岁,就已经彻底解决了几十年后的养老问题。
而解决的方法,则是来自于一份26年前的养老保单。
26年前投1万,55岁起月领7000至终身
一位叫“保罗走丢了”的网友分享了一份保单:
1996年,妈妈给当时才2岁的他买了一份养老年金险,
趸交1万块,从他55岁起, 每月可领取7095元的养老金 ,注意是每月!也就是说, 每年能领85000多元 !
并且只要活着,这笔钱就能一直领下去!
而这份保单的真实性,我们也从官媒的报道中证实了。
这位网友开玩笑道:“这回妥了,35岁以后挺一挺,挺到55岁就好了。以后肯定饿不死了。”
不知道屏幕前的你看到之后是作何感想,反正奶爸的不少小伙伴都已经留下了羡慕的泪水……
这保单也太香了吧!
就交了1万块,55岁以后就能每年拿8万多,收益都能达到8%了!
换成现在,这个收益率根本不敢想!
不少网友感叹:“为什么我没有这样的妈!”
从10%跌倒1.5%,这些年利率持续下跌
很多人都夸这位妈妈非常有先见之明,毕竟在当时,很少有人愿意买这样的年金险。
网友的这份保单,预定利率在8%以上,
但当时一年期的银行存款利率更夸张,最高能达到 10.98% !
因为当年物价涨幅很高,如果银行不给那么高的利息,存钱相当于贬值,人们就不愿意把钱放到银行,
同时那会国家的经济政策是防止经济过热,控制投资规模,
如果银行存款和贷款利息高的话,企业的资金成本就会加大,自然而然就会削减投资,国家就能达到经济调控的目的。
所以,对比起8%的保险,大多数人都会选择10%以上的银行存款。
但谁会想到,没过多久,银行存款的利率就会跌成狗呢:
1997年下半年,亚洲金融风暴来袭。
这一年,一年期的存款利率 从7.47%跌倒5.67% ;
1998年,国内以房地产为主的内需求疲软,投资低迷。
国家为了拉动内需,刺激经济增长,连续三次降息,一年期存款利率 从5.67%跌至3.78% 。
之后1999年为了继续拉动内需, 央行再次降息到2.25% 。
在那之后,利率起起伏伏,但下跌的势头就跟狂奔的野马一样,拉都拉不住。
直至今日,银行一年期存款利率只有 1.5% ,连通胀都跑不赢了。
所以现在看来,
一直维持8%利率的保险,和利率狂跌到1.5%的银行存款,
两相对比,能够锁定利率的储蓄型保险,优势就很明显了。
利率下行的时代,能稳住收益的才是王者
赚到钱就想理财,让钱生钱,这是很正常的想法。
只是一些高收益的投资往往伴随着高风险,
就算是期货大佬、炒股大神,爆仓、还不上钱而破产的案例比比皆是,
最后理财理财,财没见涨,负债倒越来越多。
所以对于普通人而言,配置资产,一定要把安全性、稳定性放在第一位,
换句话说,尽量首先找保本的、收益稳定的产品投资。
目前国内能够保本的产品就3种:
50万以内的银行存款
国债
储蓄型保险(如增额终身寿险、年金险等)
其中银行存款,不用说,未来利率是一定会降的。2021年银行就已经下调大额存单的利率了,今年4月财联社再次报道3年期的大额存单利率下调了5到60个基点不等。
而国债嘛,也难逃利率下跌的命运:
数来数去,三者之中 投入即利率不变、收益稳定的,就只有储蓄型保险了。
保险毕竟姓保,保障属性强,所以保险的收益稳定性是与生俱来的,
就拿上面网友妈妈给他买的那份养老年金一样,
26年前投的保,白纸黑字写明55岁起每月领7095元,领到终身,保险公司一分都不会少你的。8%的收益率,它不会随着市场环境调整,而是绝对兑现。
虽说目前储蓄型保险的预定利率在3.5%~4%左右,再没了过去8%以上的巅峰,
但在目前这个利率下行的市场大环境下,锁定3.5%~4%的利率,也比其他收益会下跌的产品有优势。
理财,我们要看长远的收益。
就像瑞信董事总经理陶冬说:
“应该趁现在部分资产还有合理收益的时候尽快锁定长期稳定收益,不要纠结现在的收益比过去已经低了很多,生态环境已经变了。”
现在我们羡慕别人有8%收益率的保单解决养老问题,
十几年后,我国若是步入了负利率时代,我们就会庆幸自己还有一份3.5%的保单。
- 暂时还没有人评论
-
0
-
0
-
TOP