同花顺-圈子

　　大额存单向来被商业银行当作“揽储利器”：

　　回报稳定、收益尚可。

　　但是随着利率下行，大额存单收益也难逃厄运：

　　今年4月以来，工、农、中、建等多家大型银行调降了部分大额存单利率，

　　3年期大额存单利率最高为3.55%，最低已降至2.9%，下调幅度超60个基点。

　　(网络截图)

　　事实上，这几年大额存单的利率都在一路下滑。

　　以3年期大额存单为例，从2020年的4%到如今的2.9%，仅用了不到2年时间。

 　　以后还能愉快地存钱吗？

　　普通百姓的钱要怎么存？

　　我们一起来聊聊。

　　低利率或将成为常态

　　其实，大额存单利率之所以要下调，

　　一方面是希望通过降低存款利率，从而降低贷款利率，为实体经济发展提供更多低成本的金融支持。

　　另一方面，大额存单的付息成本过高，也不利于银行的资产负债管理。

　　不过，就算是下调了，大额存单额度还是要“拼手速”才能拥有：

　　不少银行App显示，20万起存3年期或2年期大额存单额度不足或售罄。

　　( 网络截图 )

　　尤其是，今年正式启动资管新规，

　　银行理财产品承诺的类似于“保本保息”“零风险”等已成为过去式。

　　现在不少银行理财产品亏钱都亏麻了~

　　( 网络截图 )

　　央视财经预测： 在市场利率下行通道中，2022年银行理财产品的收益或将进一步下行。

　　( 网络截图 )

　　在资管新规与大额存单利率持续走低的背景下，低利率时代或将成为常态。

　　也许未来将如前中国人民银行行长周小川所说：

　　10年后想要买款年化收益3%的理财产品，都可能要像汽车牌照摇号那样，完全靠运气了。

　　( 网络截图 )

　　以后钱要怎么存？

　　前面说到，虽然大额存单利率在下调，但依然不是随随便便能买到的。

　　不仅要拼手速，

　　还要拼财力，毕竟起投金额最低都是20万。

　　我们普通人要怎么存好自己的钱呢？

　　如果你有一笔钱，

　　几年、十几年甚至更长一段时间内是不需要用到，

　　或者现在钱不多，但收入稳定，想慢慢存一笔钱，

　　那么 年金险、增额终身寿险 是个很好的选择。

　　第一，起投门槛低、普通工薪阶层都能买。

　　像年金险、增额寿险常规期交金额都是几千块起投。

　　比如大家保险的橙心养老年金，2000元起就能买，乐养多和百岁人生福享版年金，5000元起投；

　　增额寿里面的爱心守护神，1000元起投，利多多5000元起投。

　　比起动辄要20万起步的大额存单，年金险、增额寿险门槛简直低到尘埃。

　　而且 这笔钱也无需一次性就投入，可以根据自己的资金情况，选择不同缴费期。

　　比如我们打算买增额寿险，暂时钱不多，可以不一次性投，而是选择3/5/10/15/20年交，

　　把资金压力按年进行分解，同时还能达到每年强制储蓄的目的。

　　尤其是增额寿险还有个非常灵活的地方—— 允许加保 。

　　现在先买一点占个坑，把长期收益率锁定下来，未来要是手上的钱更多了，再加大投入。

　　第二，利率锁定终身，不必担心大环境影响。

　　成年人的安全感都是钱给的，

　　而钱的稳定增长却容易受到外界影响。

　　比起大额存单仅能锁定3或5年的短期利率，

　　年金险、增额寿险可以 锁定终身 ，就香多了。

　　这个收益是白纸黑字写进合同中：

　　(保单 截图 )

　　投保后，可以在保单中查看到具体每一年的现金价值。

　　前面我们提到当前大额存单利率最高为3.55%，最低已降至2.9%，

　　就这样还不一定抢得到！

　　而目前市面上大部分储蓄险， 收益大多在3.5%左右，还有一些年金险可以达到4%以上。

　　注意，这是 复利！

　　我们以增额终身寿险为例， 把3.5%的复利简单折算成单利看看。

　　持有10年，年收益率（单利）达到4.11%；

　　持有20年，年收益率（单利）达到4.95%；

　　持有30年，年收益率（单利）达到6.02%；

　　.........

　　相比而言，储蓄险的魅力在于长期持有，时间越久越能凸显出来。

　　这么优秀却不用拼手速，文末加规划师轻松就能买到。

　　第三，双重安全保障，避免暴雷。

　　前面我们提到，增额寿险和年金险等收益，是白纸黑字写进合同中，

　　即受 合同法 保护。

　　同时，因为是保险产品，还受到保险法监督和保障。

　　( 条款截图 )

　　即使有突发状况，也会有银保监会爸爸亲自下场解救。

　　可谓是拥有双重保障身份的产品了，安全系数妥妥的~

　　奶爸总结

　　大额存单利率下调是大势所趋，

　　但市场的香饽饽不止这一个。

　　年金险、增额终身寿险等储蓄险，也是不错的存钱选择。

　　同样安全，收益长远更高，且锁定终身、门槛又低，不用费心打理。

　　在现有市场环境下，如果你手握一大笔资金，至少要将其中一部分转化成长期收益有保证的安全资产。

　　存钱通道——文末加规划师即可。

　　你会把钱存哪里呢？欢迎留言分享。