0人浏览 | 2024-08-21 09:25 |
“如果缺少有效的风控能力兜底和保障,盲目追求发展速度,高质量发展就会悬空。”浦发银行副行长谢伟说。
经历4年持续下滑后,浦发银行(600000.SH)净利润重回增长态势。
8月19日晚间,浦发银行发布2024年半年报,上半年,该行实现营收882.48亿元,同比下降3.27%;实现归母净利润269.88亿元,同比增长16.64%,这一增速创下该行近10年来同期最高。
过去几年,这家昔日被称为“对公之王”的浦发银行发展掉队,业绩持续下滑。去年9月,浦发银行董事长、行长双双离职,来自建设银行的“对公老将”张为忠空降出任董事长;今年7月,该行副行长谢伟晋升为行长,其任职资格仍待监管核准。
今年以来,在新管理层带领下,浦发银行优化组织架构,加码布局对公业务。如今,这家资产超9万亿元股份行的净利润重回双位数增长。多家券商在研报中形容浦发银行“困境反转”。
8月20日,浦发银行党委副书记、副行长、董事会秘书谢伟在业绩说明会上表示,在总结上半年经营成绩的同时,也看到了很多不足。“我们的信贷增长量在今年同行业里面相对较好,与自身过去的增长相比也很不错,但我觉得增长更多的是填补过去的欠账。此外,我们的资产结构也还需要进一步优化。”谢伟坦言。
截至8月20日收盘,浦发银行今年以来累计涨幅达到41.43%,在9家A股上市的全国性股份行中位列第一。
净利润恢复增长,零售风险上升
“上半年浦发银行盈利增长持续向好,归母净利润创下近十年来同期最高的增速。”谢伟在浦发银行业绩说明会上介绍。
浦发银行过去几年的发展却不尽如人意,2020年—2023年,该行归母净利润持续下降,从2020年的583.3亿元,一路下滑至2023年的367亿元。
今年上半年,浦发银行业绩逐渐好转。数据显示,截至6月末,浦发银行资产总额达到92537.78 亿元,较上年末增长2.74%。上半年该行实现归属于母公司股东的净利润269.88亿元,同比增长16.64%。分季度来看,该行二季度单季净利润增速为30.9%。
从营收结构来看,上半年浦发银行利息净收入为580.46亿元,同比下降3.94%;非利息净收入为302.02亿元,同比下降1.95%;其中,手续费及佣金净收入为122.82亿元,同比下降12.03%。
对于手续费及佣金净收入大幅下滑的原因,时代周报记者以投资者身份致电浦发银行,相关人士表示,上半年主要受市场环境因素影响,代销理财基金部分的业务收入有所下滑。据该行半年报,上半年其代理业务收入为21.17亿元,同比减少9.67亿元,降幅31.36%。
息差方面,上半年浦发银行净息差为1.48%,较上年同期下降8个基点,较上年末下降4个基点,母公司口径净息差较一季度上升2个基点,净息差逐步企稳。
浦发银行表示,该行通过加强宏观经济和政策研判,采取灵活的期限策略、品种策略、行业策略和区域策略,努力延缓资产收益率下降速度。同时持续推进数智化战略转型,夯实客户基础,提高场景化获客能力,结算性存款占比上升,推动负债付息率下行。下半年,行业净息差仍有一定下行压力,公司将加快资产负债表重构,更好应对行业共性压力。
浦发银行的资产质量也是市场关注的焦点。截至6月末,浦发银行不良贷款余额为747.58亿元,较上年末增加5.60亿元,较一季度末减少2.83亿元;不良贷款率1.41%,较上年末下降0.07个百分点,较一季度末下降0.04个百分点。拉长时间来看,浦发银行的不良贷款率已经连续4年下降。
谢伟称,在风险管理方面,浦发银行持续通过“控新降旧”夯实资产质量,不良贷款率回归到近十年来的最优水平,同时积极拓展各种不良清收的处置渠道,节约回吐风险成本超过百亿元,风险成本的计提同比减少,也有效反哺了全行的经营。
“浦发银行的历史包袱确实影响了发展的步伐,目前全行对于高质量发展的认识是高度统一的,如果缺少有效的风控能力兜底和保障,盲目追求发展速度,高质量发展就会悬空。”谢伟直言。
时代周报记者注意到,浦发银行零售贷款不良贷款率仍有所上升。截至6月末,其零售贷款不良率为1.54%,较上年末上升0.12个百分点,其中信用卡及透支、消费贷款及其他的不良率分别为2.56%、2.98%,分别较上年末上升0.13个百分点、0.20个百分点。
上述浦发银行人士表示,受经济环境等因素影响,该行的信用卡及部分高风险消费类贷款客户还款能力下降,目前还处在风险暴露的高峰期。“整体上看,零售的信用风险目前是处在高位,但是非常可控,而且我们已经提前采取了相关措施。”该人士称。
广发证券在研报中指出,浦发银行主要风险暴露压力或在零售领域,关注后续风险暴露趋势。
对公老将搭班,如何激活“对公之王”基因
浦发银行曾是业内的“对公之王”,但过去几年发展逐渐掉队。去年9月,浦发银行董事长、行长双双离职,原建设银行公司业务总监张为忠空降浦发银行任党委书记,后出任该行董事长。
今年7月,浦发银行空缺已久的行长职位也迎来补位,“70后”谢伟获聘为该行行长,任职资格尚待监管核准。
与张为忠相似,谢伟在银行对公业务经验丰富,在对公板块、金融市场板块等领域深耕多年。他加入浦发银行后,先后担任浦发银行公司及投资银行总部副总经理兼投行业务部、发展管理部、大客户部总经理,福州分行党委书记、行长,总行资金总部总经理、资产管理部总经理、金融市场部总经理、总行金融市场业务总监等职务,总行副行长、董事会秘书等职。
时代周报记者了解到,今年以来,浦发银行迎来组织架构优化,公司金融条线从原先的6个部门增扩到9个部门。在业绩说明会上,浦发银行副行长康杰强调,从组织架构调整看,浦发银行坚定不移要把原来“对公之王”的基因激活。
今年年初,浦发银行提出将聚焦以科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融“五大赛道”为主的战略。谢伟表示,通过半年的推动,“五大赛道”现在已经初见成效,“垦荒”的阶段已经基本结束,发展模式已经趋于成熟和稳定,赛道业务也将肩负起发展责任,成为该行未来主要的增长极。
截至6月末,浦发银行对公贷款总额(不含贴现)为31105.95亿元,较上年末增加2695.96亿元,增长9.49%。上半年,浦发银行公司贷款利息收入为546.41亿元,反超零售贷款利息收入的456.26亿元。而去年同期,浦发银行零售贷款利息收入为510.27亿元,高于公司贷款利息收入的500.06亿元。
在康杰看来,现阶段对公业务展业的难点是多方面的。目前银行传统金融同质化严重,浦发银行提出“五大赛道”战略也是为了突围并占领制高点。此外,浦发银行虽然组织架构在顶层做了重塑,但系统性布局还没有完成,仍然需要久久为功。
“我们的对公贷款现在增长得不错,后续我们仍然保持这种信心,但是也必须把零售贷款尽快做上去,毕竟它风险成本占用较小,且收益也相对较高。”谢伟表示,未来在贷款投放方面,关键要看零售贷款的增长。
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