同花顺-圈子

　　史无前例！刚刚宣布，房贷利率下调25BP！！

　　2月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，1年期LPR为3.45%，维持不变；5年期以上LPR为3.95%，较前值下行25个基点。

　　这是自2023年8月LPR非对称下降以来，LPR再次呈现非对称下降！

　　这也是5年期以上LPR的单次历史最大降幅。

　　5年期以上LPR下调意味着什么？

　　首先，就是进一步降低居民房贷利息支出。

　　以深圳为例，若个人房贷利率为4.1%，此次下调25个基点后，房贷利率将变为3.85%。

　　以100万元、30年等额本息还款的商业贷款为例，一个月可以省下约144元，一年省约1728元，总利息节省51804元。

　　下调前

　　下调后

　　目前，深圳的房贷利率为：

　　首套为5年期以上LPR-10个基点，即3.85%；

　　二套为5年期以上LPR+ 30个基点，即4.25%；

　　公寓商贷为5年期以上LPR+60BP，即4.55%；

　　公积金首套：3.1%；

　　公积金二套：3.575%。

　　对于购房者来说，属于相对减负比较大的一次，有助于进一步促进房贷申请和消费；但对于存量房贷来说，部分或许还要等待明年才有调整。

　　一般来说，房贷利率的重定价日是每年的1月1日或贷款的发放日（不同银行政策不同）。对于存量房贷来说，会在利率重定价日当天，按照最新LPR报价利率加上合同约定的基点得出新的利率，在下一周期执行。

　　村长有个朋友去年5月申请的首套房贷，当时年利率还是4.3%+30bp，4.6%的房贷利率。她的贷款利率是按照次年对应日调整，也就是说，今年5月之后，她的首套贷款利率将直接大幅降低，省下不少利息。

　　其次，历史上最大的降息周期开启。

　　从历史上的调整来说，我国共有8次五年期LPR的下调，但过去下调幅度一般都在5-15个基点进行。而此次一次性下调了25个基点，属于历史上降息最猛的一次，过去最大下调也仅仅15个基点。

　　换而言之，历史上最大的降息周期开启。

　　原因很好理解，第一，楼市的基本需求面依然疲软。近期围绕房地产市场密集出台了较多政策措施，都是刺激居民消费，政府方面稳增长、稳楼市重回经济重心的意图较为明显；

　　第二，政策力度开始切实加大，从年前四大一线城市的限购调整，到目前“利率一次性大幅度下调”，都充分体现了房地产市场政策力度的变化，以往“挤牙膏”式的调整手段出现了转折，2024年或是房地产市场迎来转折的一年。

　　还是那句话，长期看人口，中期看土地，短期看金融。

　　而货币政策本轮的大力度调整，或是楼市恢复信心的信号。