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　　出品 | 搜狐财经

　　作者 | 冯紫彤

　　近日，据媒体报道，济民可信集团下属两家子公司存入渤海银行南京分行的28亿元存款，在不知情的情况下被渤海银行挪用，为与之并无关联的公司华业石化提供贷款质押担保。

　　事件发酵后，10月24日，渤海银行南京分行回应称，“在与相关企业日常业务办理过程中，我分行发现企业间异常行为，已向公安机关报案，依法寻求司法解决。我们郑重承诺，将一如既往坚决维护客户合法权益，保障客户资金安全，维护金融秩序稳定”。

　　图片截取自渤海银行官网

　　面对这一回应，24日晚间，济民可信集团于其官方公众号发文《六问渤海银行南京分行！》。

　　济民可信集团在文中表示，“作为储户，我集团在8月19日发现存款遭莫名质押后，立刻与渤海银行南京分行联系并交涉，表明我方立场，并要求银行方面切实保障储户合法权益、确保储户资金安全。几番交涉无果后，我集团于9月3日向无锡警方报案，目前正等待警方查明事实真相” 。

　　同时，济民可信集团发出六个质疑：犯罪行为正在发生时，贵行为何当时不报警？这是“坚决维护客户合法权益”的方案？强行划扣4.5亿元，是保障客户资金安全？贵行与华业石化究竟是何关系？贵行如此操作 是在维护金融秩序？贵行出具虚假询证函目的何在？

　　截止发稿，渤海银行尚未就上述质问作出回应。

　　渤海银行南京分行负责人承认未与存款企业沟通

　　江西济民可信集团，创建于1999年，业务覆盖医药、能源、投资等领域，现有员工12000余名，为中国知名的现代化大健康产业集团，总部位于中国南昌，在海内外设有众多产业平台和研发机构。2020年，济民可信集团营业收入突破390亿元。

　　此次被挪用存款的企业，为济民可信集团两子公司，山禾药业及恒生制药。据济民可信集团文章，其最早发现存款被挪用的时间为8月19日。

　　据悉，2021年8月19日，山禾药业法人代表接到渤海银行南京分行营业部工作人员来电，工作人员称，有人正在柜台将电子存款转为纸质存单，并以此为他人贷款办理质押，并询问：“企业是否有办理存单质押业务的真实意愿？”

　　因为公司存款从未给第三方办理过任何担保、质押，济民可信集团对于来电十分意外并向上汇报。随即，济民可信集团相关人员指致电渤海银行南京分行柜台进行询问，得到肯定答复后当即声明，企业从未准许任何人办理存款质押事宜，并要求银行立即报警。

　　次日，济民可信集团方面在电子银行端，恒生制药存入渤海银行“新易存”的存款已经无法支取，询问渤海银行，得到回复：恒生制药存入全部的三笔“新易存”存款共12亿元已被质押，不能支取。

　　经济民可信集团核实，其子公司存款中，除8月19日未办成的5亿元质押外，其余28亿元均已被质押。据媒体报道，事件中第一笔开票金额为3亿元，担保时间为2020年11月。

　　济民可信集团提供的一份录音显示，事发后，自称可代表渤海银行南京分行官方立场的业务负责人表示，确实没有与两家存款企业的任何人沟通，“这是（渤海）银行的漏洞”。

　　但值得一提的是，录音显示，沟通时，渤海银行方面提出希望济民可信能够用5亿元存款，继续为华业石化从渤海银行贷款提供存单质押，并称“您这边一旦不给他做，还不了了，逾期，我们银行代付，第一时间，就会拿你们存单，你那边报警，好，那整个存单28亿全部冻结，你存单也拿不走，钱也拿不走”。

　　济民可信集团拒绝了这一提议。随后，因华业石化未能在还款日偿还贷款，渤海银行南京分行强行划扣济民可信集团存款5亿元。

　　事件中涉及的项目“新易存”，为渤海银行的创新性业务，去年6月方才推出。

　　隐身的“华业石化”，真假难辨的国企身份

　　此事件由损失方济民可信集团爆出，促成方渤海银行发布简短声明以回应，唯既得利益方华业石化全程“隐身”。华业石化，究竟是何来头？

　　天眼查信息显示，华业石化全称华业石化南京有限公司，成立日期为2019年3月1日，注册资本5亿元，实缴资本1.02亿元。其经营范围包括危险化学品经营；石油制品、燃料油、润滑油的销售；农副食品加工；第三类医疗器械经营；社会经济信息咨询等多项内容。

　　从股权穿透情况来看，其为中石油下属全资三级子公司，股份最终归国资委所有。

　　图片截取自天眼查

　　但华业石化真的是中石油下属企业吗？未必。

　　9月26日，上述股权关系中中石油的一级子公司北京华昌置业有限公司曾在其官网发布声明表示，“近期，我公司发现不法分子冒用北京华昌置业有限公司的名义虚假注册了江苏华之业能源发展有限公司、山东国油华锦石油科技有限公司和国化实业集团（河南）有限公司”。

　　图片截取自北京华昌置业有限公司官网

　　而声明中所提及的“江苏华之业能源发展有限公司”于2021年7月26日正式控股华业石化。

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　　更值得一提的是，7月22日，华业石化方自华之业能源的股东席中退出，同时新增北京华昌置业。

　　图片截取自天眼查

　　此外，天眼查信息显示，9月13日，华业石化向渤海银行出质了其持有的江苏爱彼得健康产业科技集团有限公司股份3350股。

　　渤海银行上半年增利不增收，房地产不良大增55%

　　渤海银行，2006年2月正式开业，是国内最年轻的全国股份制商业银行，总部位于天津。2020年7月16日于香港联交所上市，为2020年首家成功上市的国内银行，也是全国12所股份制银行中第10家成功上市的银行，在港上市的第6家。

　　截至2021年6月30日，渤海银行总资产1.56万亿元，较上年末增长11.97%；负债总额1.45万亿元，较上年末增长12.62%。

　　资产负债规模稳步增长的同时，2021年上半年渤海银行却“增利不增收”。

　　上半年，渤海银行实现营业收入158.03亿元，同比降低1.51%；实现归母净利润53.45亿元，同比增长5.90%。

　　这一成绩显然不够理想，与41家A股上市银行相比，其净利润增速仅可排在第34位，同时53.45亿元的净利润规模也仅位于第22位，与渝农商行相当；营收方面，上半年，A股41支银行股中仅8支营收同比收窄。

　　图片截取自渤海银行半年报

　　分部来看，2021年上半年渤海银行的营业收入主要由零售业务拉动，同比增长44%，占营收的比重也由24.37%增长至35.65%；同期，渤海银行的金融市场业务营收大减，公司业务收入基本与去年同期持平。

　　但同时，渤海银行的手续费及佣金净收入却与同业银行趋势相反，同比降低21.61%，为11.17亿元，且降幅最大的项目正是上半年同业银行的营收新引擎——代理业务额托管业务手续费收入。

　　此外，上半年，受净息差大幅下降0.51个百分点影响，渤海银行的利息净收入同比下降3.48%，为135.44亿元。

　　资产质量方面，截至6月末，渤海银行不良贷款率1.76%，较上年末下降0.01个百分点。

　　图片编辑自渤海银行半年报

　　但南京分行所在的华东地区，为上半年渤海银行唯一不良率增长的地区，由上年末的1.06%增长至1.46%。

　　图片编辑自渤海银行半年报

　　具体来看，公司贷款方面，渤海银行房地产业、建筑业不良贷款大增。

　　截至6月末，渤海银行的房地产贷款为936.99亿元，占贷款总额的9.59%，其中，不良贷款余额由上年末的23.85亿元增长至36.96亿元，增幅高达54.97%，不良率也由2.13%上涨至3.94%。

　　建筑业不良贷款余额涨幅更甚，由上年末的2.84亿元增至12.56亿元，增长342%，不良率飙升至5.04%。

　　此外，从其半年报数据来看，渤海银行还存在一定的行业及客户集中风险。截至6月末，渤海银行前十大客户贷款总额达680.4亿元，占其资本净额的54.06%，超过了50%的监管上限。

　　年内曾被开出9720万元大额罚单

　　此次28亿存款被挪用担保一事也体现出渤海银行在内控、合规方面的不足。

　　而值得一提的是，今年5月，银保监会曾严肃查处一批违法违规案件，其中对渤海银行开出9720万元大额罚单，共涉及34项违法违规行为。

　　这34项违规行为主要分布在理财业务、同业业务及房地业务方面，如部分分行出具与事实不符的理财业务投资情况报告、理财资金为客户入股其他商业银行提供融资、违规向资本金不足的房地产项目发放贷款、违规通过同业投资或理财募集资金等。

　　对此，渤海银行相关人士曾表示，该行高度重视银保监会在检查中指出的问题，成立了由行领导班子成员牵头的整改小组，重点围绕完善公司治理、健全制度体系、优化系统建设、深化风险管理等方面实施全面整改，并对相关责任人员进行了严肃问责。经过近两年的时间，相关问题的整改工作已基本完成。

　　此外，2021年内，渤海银行天津一支行曾因内控管理不到位、员工从事违法活动获罚款45万元；广州分行及广州两支行曾因保理业务严重违反审慎经营规则、向未取得有关批准文件的房地产项目提供融资等原因合计被罚175万元。