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　　2026年，AI热度依然撩人。在赛道卡位战中，蚂蚁集团是一个特别的存在。

　　1月26日，集团CEO韩歆毅向全体员工及家属发出一封内部信函。在这篇不足1500字的“家书”中，他通过“灵光”“阿福”“碰一下”三个AI业务故事勾勒出企业发展新图景。看似独立的业务叙事，实则勾勒了蚂蚁达成服务普惠完整路径的战略拼图。

　　该逻辑与蚂蚁二十年来的核心价值主张一脉相承。正如韩歆毅在接受媒体专访时所指出的“蚂蚁能做20年，初心是做专业服务的普惠。做支付宝和余额宝，是降低金融服务的门槛；现在做阿福，是想降低医疗健康服务的门槛。”

　　从金融到健康，技术场景不断演进，那条贯穿始终的“普惠”主线却愈发清晰。如今，月活已破3000万的“阿福”，正成为观察蚂蚁将普惠基因注入AI时代的样本。

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　　3000万月活背后

　　当“最简原则”遇上全民健康潮

　　LAOCAI

　　投资大师查理芒格有一个“最简原则”，指的是不去研究深奥的复杂的，而是活学活用最简单的。如今，这个原则在中国市场正发生清晰而深刻的转移。

　　埃森哲调研报告显示，相较2021年，2025年将“健康”置于高优先级的中国消费者比达到87%（上升9个百分点），关注“财富”比也升至47%（上升12个百分点）。国家统计局数据为这一变迁提供了佐证：我国人均医疗保健消费支出占总消费的比重，已从2019年的6.6%稳步提至2025年的8.7%。健康已然从一种生活选项，升级为这个时代最确定、最迫切的全民刚需。

　　这一浪潮，与蚂蚁集团深层战略高度共振。马云之前提出的“双H战略”（Happiness & Health），早就将健康列为与快乐并重的终极追求。在他看来，健康是蚂蚁接下来最值得做的领域，是 AI 时代蚂蚁做普惠业务的延伸。甚至觉得阿福如果做成了，还应该出海，去帮助非洲、东南亚等医疗条件落后的地方。

　　2024下半年，韩歆毅做出关键决策：将医疗健康明确为继支付、金融之后，蚂蚁集团第三个战略板块。彼时该决定并未高调宣扬，原因正如他所言“你只有把它做出来，大家才会认。”

　　于是2025年6月，蚂蚁集团正式推出AI健康助手“AQ”，同年12月，产品完成品牌升级，以“蚂蚁阿福”的全新形象聚焦“健康+”战略，定位从辅助工具转向深度陪伴的“AI健康伙伴”。

　　产品力迅速转化为连接力，2025年12月蚂蚁与重庆市卫健委合作推出的AI健康数字人“渝小健”入驻阿福App，支持当地市民使用医保码在线就医支付。2026年初，面向医生及医疗专业人士的免费DeepSearch（深度搜索）功能在PC端上线。随后，广州卫健委的AI就医助理“穗小伊”入驻，平台与“好大夫在线”等专业机构全面打通。

　　价值到底如何，用户体验会说话。据晚点LatePost，一位湖南70多岁老人，在失去罹癌老伴后陷入严重失眠，与阿福平台上睡眠专家的“AI分身”进行超1000次对话，在无数个深夜获得了宝贵慰藉；一位杭州妈妈在孩子发烧出疹时，通过阿福图片识别提示及时判断可能是手足口病，继而抓住了关键诊疗窗口期。

　　据时代周报，韩歆毅透露，目前蚂蚁阿福App月活跃用户已破3000万，日均健康咨询量超1000万次。截至2026年2月12日21点，在苹果应用商店免费应用总榜中，蚂蚁阿福位列第二，在医疗APP位列第一。

　　用新的技术语言，讲述着不变的商业哲学。一个垂直领域的AI健康应用能跻身此列，证明了产品本身生命力，更标志着蚂蚁集团“健康+”战略凭借简单实用已在用户心智、市场卡位中赢得了关键一席。

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　　一出生就风华正茂

　　二十二年普惠迁徙

　　LAOCAI

　　水滴石穿非一日功，蚂蚁阿福上述成绩也非一蹴而就。回溯过往，蚂蚁集团故事开篇，正是从“降低健康服务的门槛”开始，与人工智能及数字技术的渊源可谓深远。

　　以支付板块为例，作为集团核心的支付宝，其演进称得上一部中国数字生活的创新简史。2003年10月支付宝随淘宝应运而生，开创国内第三方线上支付先河；次年12月，独立公司正式成立，开启平台化发展之路。

　　此后，支付宝以创新为驱动，不断拓展服务边界：从2008年布局移动支付战略，到2011年获颁首批支付牌照并首创条码支付；从2016年上线蚂蚁森林公益、推出“AR扫福”玩法提升互动体验，到2020年整合小程序生态，深入医疗、出行等垂直场景；直至2024年全面开放，支持微信支付等多渠道付款。至此，支付宝已从一个单纯的支付工具，演进为集支付转账、理财（余额宝）、生活缴费、政务服务、信用（芝麻信用）及跨境支付于一体的综合性数字生活平台。

　　快速进化离不开技术赋能，支付宝始终扮演着行业开拓者角色。2011年普及二维码支付，2018年推出刷脸支付设备“蜻蜓”，2022年深化区块链应用并接入数字人民币。2025年又推出“碰一下”交互技术，以“无感”体验将支付便利推向新高度......

　　可以说，支付门槛的降低与场景拓宽始终是创新核心目标。 早在2008年，支付宝便推出全国首个线上水电煤缴费服务，奠定了便民服务基石。随后，其将手机支付、IoT识别、信用支付等能力，系统性输出至政务、医疗、教育等民生领域，显著提升了社会服务的效率与体验。如今，从生活缴费到五险一金、交通违章处理乃至医院挂号，众多生活事务均已实现从“线下跑”到“网上办”的转变。

　　以出行这一高频场景为例，自2016年在杭州首创扫码乘公交后，支付宝便持续深耕：通过“双离线二维码”技术攻克地铁、公交无网支付难题，凭借“电子交通卡”提升通行效率。目前，解决方案已覆盖从停车、共享单车、公交地铁，到网约车、高铁的完整出行链路。随着“碰一下”技术普及，“一碰即充”、“一碰即骑”等体验，支付宝正让智慧出行变得更加无缝与便捷。

　　再如住宿服务，以望湖宾馆为例，“碰一下”实现了“一碰入住”，打造出“全自助、零打扰”的住宿体验，流程效率提超10倍，为“未来酒店”树立了可感可知标杆。

　　支付与场景的深厚积累，自然延展至金融板块。 2013年，余额宝诞生开启了国民互联网理财启蒙；随后，蚂蚁财富、蚂蚁保、网商银行、花呗、借呗等多元服务平台相继落地，构建起普惠金融的服务矩阵。2025年6月余额宝正式迎来上线12周年。据红网、企业官方数据显示,截至5月31日余额宝在12年里累计为用户赚取收益达5004亿元,相当于平均每天赚取超1亿元。

　　由此可见，蚂蚁阿福的突破并非无根之树，它深植于支付宝22年普惠的厚重积累、独特优势，让其一出场就风华正茂。

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　　解析“三重护城河”

　　感受有机协同力量

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　　打深一度看，蚂蚁"阿福"已构建起由专业化、自动化、个性化共同支撑的三大护城河。三重能力相辅相成，共同定义了一款垂直领域AI应用的竞争壁垒。

　　专业性方面，垂直与通用模型的核心分野，首先在于特定领域建立权威可信的专业性。为实现该目标，"阿福"将专业基因置于产品设计首位——不仅要汇聚既懂AI技术又懂医疗健康的复合型团队，更要求两专业群体实现深融共创。

　　如"阿福"前身AQ正式上线前，蚂蚁就专门成立了由医学专家、伦理学者和技术专家共同组成的医疗伦理顾问委员会，从一线临床实践和医学伦理视角，系统审视产品设计中可能被忽略的风险边界。

　　再如实际运行中，注重具体场景的精细化处理。一个典型案例是团队针对用户潜在心理危机建立的干预机制：当AI模型在对话中识别到"绝食""死亡"等高危关键词时，系统会自动触发风险评估流程，并由专业团队进行人工复核，在必要时依据标准流程联动公安机关介入。

　　"AI不能也不应该替代医生"，这是"阿福"始终坚持的底线。产品功能被清晰界定在健康咨询与建议范畴，绝不涉及任何形式的医疗诊断。

　　再看自动化，依托医疗健康领域多年积累，"阿福"实现了从咨询到服务的无缝衔接——用户提出健康需求后，系统能智能调用挂号预约、陪诊服务、医保在线支付、报告解读等后续服务，继而形成完整的服务闭环。

　　个性化方面，与通用AI不同，"阿福"通过持续交互逐步构建用户个人健康画像，形成了"越用越懂你"的个性化体验。深度了解建立的服务关系，提高了用户粘性、迁移成本。

　　更欣喜的是，蚂蚁的支付、金融、健康三大业务板块在实践中形成了有机协同。比如用户在"阿福"健康管理时，若产生保障需求，"蚂蚁财富"可基于健康数据推荐匹配的保险方案；而支付宝覆盖的场景则为健康服务提供便捷的支付入口。这种跨业务联动正释放出"1+1>2"的生态价值。

　　面向2026年，"阿福"明确了"1+3+X"的发展路径：夯实专业性根本；深化拟人化、个性化与会办事三大体验；拓展与顶尖医院合作的20余个专科领域。

　　不难发现，整体战略延续从工具到伙伴的产品演进思路。相互嵌套、层层递进的护城河体系，共同描绘出“阿福”超越工具属性、致力成为用户终身健康伙伴的战略图景。

　　它不仅体现了蚂蚁从“有钱花”到“有命花”的价值延伸，更清晰展示出公司将金融普惠验证的“可信、便捷、普惠”方法论，向更广阔的健康市场系统迁移的路径逻辑。

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　　双面启示 AI答卷刚刚开始

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　　不过，这不代表无懈可击。越是形势向好越要居安思危，比如相较阿福在健康赛道的扎实进展，蚂蚁旗下通用AI助手"灵光"则稍显逊色。

　　这款于2025年11月18日上线的产品，凭借"30秒生成应用"的差异化功能，初期表现堪称惊艳——上线6天下载量破200万，一度登顶iOS工具榜。据企业官方披露，上线两周内用户已生成超330万个"闪应用"，在社交平台上形成一波创意传播热潮。

　　然而热度来得快去得也快。截至2026年2月12日21点，其App Store排名就从巅峰时期的第7位骤降至100位，在工具榜也降至第12位。小红书一些用户反馈揭示了关键问题：生成的程序虽有趣味性，但功能较简单，且受限支付宝生态，无法在微信等主流平台分享使用，实际解决问题的深度有限。

　　相较官方强调的"效率工具"属性，不少用户仍将其视为娱乐消遣。其技术底座——蚂蚁自研的百灵大模型，在参数规模上达到万亿级别，可在复杂推理和输出稳定性方面，与行业头部产品仍存一定感知差距。比如小红书有用户发现，同一问题多次询问可能得到差异明显的回答，这种不确定性削弱了其可靠工具的根基。

　　行业分析师王婷妍表示，这种产品定位与实际能力的脱节，映射出蚂蚁在通用AI赛道的现实困境。在支付主业渐显结构性成长天花板的背景下，公司亟需构建AI新增曲线。然这条赛道上强手如林：字节的豆包、阿里的千问、腾讯的元宝等产品，不仅背靠庞大生态，同样展现出快速迭代的产品力，如何用扎实体验、特色体验胜出是一个严肃考题。

　　蚂蚁采取"通用+垂直"的双线布局，体现了在不确定中寻求特色突破的战略思维。然灵光的发展历程表明，在竞争白热化的通用AI市场，单靠产品形态创新难建立可持续的优势。突围考验在于，如何将蚂蚁底层大模型的技术积累，转化为稳定解决用户实际需求的产品力，这需要技术、产品与生态的深度多维协同。

　　当下，中国AI应用市场正呈现两种发展路径的交锋：一种强调全栈技术能力的长期构建，另一种侧重场景驱动下的快速迭代。蚂蚁的探索正处两种路径的交汇处。阿福在垂直领域的初步成功与灵光在通用赛道的挑战，共同描绘出这家科技巨头在智能时代转型的复杂图景——转型不仅关乎单个产品成败，更将决定企业在下一技术周期中的产业位置。

　　第一性原理告诉我们，市场竞争最终回归最本质准则：真正用户为本，产品核心壁垒在于创造不可替代的用户价值。循着这个原则，阿福的喜报与灵光的波折，共同揭示出蚂蚁在AI时代的真实处境：其核心优势依然在于对民生需求的深刻理解，对“普惠”基因的垂直复制。

　　前景可期、前路漫漫，把期许与不足共同化为前行动力，蚂蚁的健康+、AI大棋局才刚刚展开。