同花顺-圈子

　　拆解上市农商行财报，就是感受中国最底层经济单元的脉动。

　　4月25日晚，紫金银行（601860）披露2023年年度报告及2024年一季报。

　　财报显示，该行2023年实现营业收入44.2亿元，营业利润、净利润分别为19.92亿元、16.19亿元，对应增幅2.55%、1.16%。

　　2024年一季度，紫金银行业绩增速再次回升，实现营业收入11.98亿元，同比增长9.84%；归母净利润为4.05亿元，同比增长5.4%。

　　拆解这份“成绩单”，可以看到这家省会农商行的“努力”，更可以感受到其服务所覆盖区域底层经济单元持续奔跑的劲儿。

　　“

　　积极把握区位优势

　　年报显示，截至2023年末，紫金银行总资产较年初增加229.42亿元至2476.64亿元，增幅10.21%，再上台阶。存、贷款余额双双达到两位数增长，其中存款余额1967.74亿元，较年初增加208.62亿元，增幅11.86%；贷款余额1772.22亿元，较年初增加169.26亿元，增幅10.56%。

　　规模稳步增长背后，紫金银行牢牢抓住A股上市省会城市农商行这一定位，围绕宁镇扬经济一体化和南京都市圈发展规划，主动融入地方高质量发展新形势，较好实现与地方经济同频共振。

　　“一带一路”、长江经济带、长三角一体化、国家级新区、自贸试验区等国家战略叠加交汇，南京作为中国最发达的省会城市之一，近年来经济稳步发展。数据显示，2023年，南京生产总值突破1.75万亿元，千亿级产业5个、新签约百亿级项目9个，生产性服务业占比达56%，市场空间巨大。

　　随着南京城市首位度建设的不断深入，经济和金融发展前景广阔。紫金银行依托长期深耕本地的品牌效应，持续深化与城市经济血脉的相生相融。

　　紫金银行在南京落实“整村授信”服务模式，为当地农村、农业、农民带去低成本、更便捷的贷款支持；创新“村村通”项目，实现对全市所有区级财政服务全覆盖，荣获南京市金融创新项目奖励一等奖。

　　联合政府、担保公司、企业共同打造“紫金快贷”系列产品，并在玄武、秦淮、浦口、江宁、栖霞等区域相继落地；与文化和旅游局、农业农村局联合创新“乡旅文旅贷”，助力休闲旅游和乡村旅游复苏；与南京征信公司合作研发“紫信贷”，降低企业融资门槛，荣获南京市2023年度信用工作优秀案例示范奖、“地方征信平台惠企促融”金融创新产品一等奖、十佳典型案例奖等多种奖项……紫金银行与当地各类经济主体与政府部门开展了一批范围广、程度深、收效佳的合作。

　　“

　　不断寻求差异化发展

　　外部环境的不确定性、国际经济面临的挑战、大行竞争下沉的加剧都对中小银行的发展带来切实压力。紫金银行坚守农商行定位，将特色发展作为重要抓手，着力开辟出一条中小银行的“破局”路。

　　长期以来，“绿色发展”是紫金银行一面鲜明的旗帜，该行率先发布全国农商行首份《ESG报告》。紫金银行表示，公司积极响应国家以绿色信贷支持循环经济发展，推动工业结构调整及转型升级的号召，全面推动绿色金融发展。

　　按照“投向绿色、授信绿色、渠道绿色”导向，紫金银行设立了首家绿色支行，深耕产业链，支持绿色低碳发展；为了更好的确保全行绿色金融统筹、推进、落地，该行又由总行公司金融部牵头，设立绿色金融中心，专门负责全行绿色金融业务的营销管理和发展推动。

　　截至2023年末，紫金银行绿色贷款余额122.46亿元，较上年末增加13.38亿元，增速达12.26%；该行同时是江苏省绿色金融专委会副主任单位、全国第十家“负责任银行原则”签署行，获得了“江苏省绿色金融十大杰出机构”“”年度绿色可持续农村商业银行”等一系列荣誉。

　　坚持“支农支小”方面，紫金银行践行农商行定位与使命担当，聚焦区域各类生产经营主体。

　　在乡村振兴领域，聚焦农户、新型农业经营主体等客群，持续加大金融助农力度，其中特色助农产品“金陵惠农小额贷”用信7770户、11.3亿元，“金陵惠农贷”用信4404户、53.7亿元，普惠效应显著。

　　在制造业领域，该行以“专精特新保”“”专精特新贷”等产品为抓手，加大信贷支持力度，截至2023年末，制造业贷款余额93.09亿元，增速高于全行贷款增速1.81个百分点。

　　在科技和绿色信贷领域，大力推广“环保贷”“苏碳融”“宁科贷”等重点产品，科技型企业贷款1604户，余额70.15亿元，绿色信贷余额122.46亿元，较年初增加13.38亿元。

　　此外，紫金银行还积极抢抓农郊区这一错位竞争区域，充分发挥人熟、地熟优势，进一步巩固农郊根基。据悉，紫金银行持续加大农村普惠服务站布点，加大农郊区的深度经营，拓深服务层次。

　　“

　　全力筑牢风险底线

　　值得关注的是，在保持业绩稳健的同时，紫金银行扛住经济波动压力，不断压实管理，资产质量与风险指标持续向好，为后续发展奠定基础。

　　数据显示，截至2023年末，该行不良贷款率为1.16%，较年初下降0.04个百分点，处在较低水平；拨备覆盖率247.25%，较年初提升0.59个百分点，拨备计提较为充分。

　　据了解，紫金银行坚持底线思维、倡导合规经营、筑牢安全防线，助力全行经营稳定运行。

　　其中，围绕案件专项整治等工作要求，该行抓典型、严整改、重问责，压实全员案防责任；成立贷后回访团队，优化贷后回访机制，强化贷款三查，筑牢信贷业务“防火墙”；常态化开展不良贷款听证会、不良贷款反思会、责任认定委员会，进一步加强不良贷款问责力度。

　　科技赋能方面，该行研发客户经理画像系统，提升风险识别能力，获评农村中小金融机构科技创新优秀案例。

　　“做小做散并不意味着没有风险，而是对风险管理能力要求更高。”紫金银行相关负责人提出，积极主动应对各类风险挑战，努力把风险化解在萌芽状态，牢牢守住不发生重大风险底线。