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4月19日，国家金融监督管理总局湖北监管局发布行政处罚信息，因存在14项违法违规事实，汉口银行股份有限公司被处以罚款485万元。4人被监管警告。

涉14项违法违规事实，银行被罚485万元

汉口银行主要违法违规事实包括：信贷管理不到位，以贷转存质押放贷；违规审批发放用途不合规的流动资金贷款；违规向房地产企业发放贷款；违规向四证不全的房地产项目提供融资，且部分资金用于偿还本行风险贷款；个人贷款面谈面签制度执行不到位；贷前调查不尽职，贷款形成损失核销；应收账款审查不严，贷款形成不良；通过内部账户违规操作延缓风险暴露；通过以贷还贷、以贷收息、利息挂账缓收等方式掩盖信贷资产质量；以‘换壳’的方式承接债务，掩盖不良贷款；贸易背景审核不严，信用证议付款转存银行承兑汇票保证金；小微企业贷款统计数据不实；理财资金间接投资本行信贷资产；贷款管理不审慎，形成不良。

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条及相关审慎经营规则，国家金融监督管理总局湖北监管局对其处以罚款485万元。

因贷款管理不审慎等事项，4名管理人员被警告

时任汉口银行股份有限公司总行营业部总经理董国庆，因对汉口银行股份有限公司违规向四证不全的房地产项目提供融资，且部分资金用于偿还本行风险贷款；贷款管理不审慎，形成不良等事项负有责任，国家金融监督管理总局湖北监管局对其处以警告并罚款5万元。

时任汉口银行股份有限公司总行风险管理部总经理谭爱民，因对汉口银行股份有限公司贷款管理不审慎，形成不良事项负有责任，被国家金融监督管理总局湖北监管局处以警告。

时任汉口银行股份有限公司襄阳分行行长助理程志，因对汉口银行股份有限公司违规审批发放用途不合规的流动资金贷款事项负有责任，被国家金融监督管理总局湖北监管局处以警告。

时任汉口银行股份有限公司恩施分行授信审查部副总经理（主持工作）梁启彬，因对汉口银行股份贷前调查不尽职，贷款形成损失核销事项负有责任，被国家金融监督管理总局湖北监管局处以警告。

利润总额暴跌超50%，净息差跌破1.4%

根据今年1月初汉口银行公布的2024年同业存单发行计划，截至2023年末，汉口银行总股本为4,827,845,808股；股东总数 4073 户，联想控股股份有限公司为汉口银行最大股东，持股比例为13.11%。

截止2023年末，汉口银行营业收入85.49亿元、利润总额6.15亿元、净利润14.45亿元，同比增速分别为3.13%、-53.48%、-24.56%。汉口银行在2023年出现了营业收入微增，但利润总额大幅下降的“增收不增利”局面。

此外，还需着重关注的是，汉口银行2023年末净息差仅有1.39%，濒临风控边界。作为商业银行盈利能力的重要指标，净息差指的是银行净利息收入和银行全部生息资产的比值，因其直接反映银行的盈利能力而受到业内广泛关注。

长期以来，商业银行净息差在2%上方徘徊，直至2022年一季度，商业银行整体净息差首次跌破2%，2023年四季度时跌至1.69%，创下历史低位。根据《合格审慎评估实施办法（2023年修订版）》，监管为商业银行划定1.8%的净息差警戒线，若某商业银行净息差低于1.8%将会在评估中被扣分，0.8%（含）至1.8%打分的区间为60分（含）至100分；0.8%以下打分为0分。

业绩显示，2021年末、2022年，2023年末，汉口银行的净息差分别为1.11%、1.47%、1.39%，既低于2023年四季度银行业的平均值1.69%，也远低于监管要求的1.8%的风险控制线。稳息差成为摆在汉口银行面前的燃眉之急。

除了经营业绩的挑战，汉口银行在内控也面临压力。2023年12月，曾掌舵汉口银行近14年的汉口银行原党委书记、董事长陈新民被“双开”。此时，距离陈新民离任仅仅半年。据悉，在陈新民主政期间，汉口银行引进联想和武钢两大战略投资者，启动上市程序，实施打造“中国硅谷银行”等一系列重大举措，全行资产规模由600亿元左右增至5000亿元以上。