同花顺-圈子

　　从技术角度来看，今年是令人惊奇的一年，每个论坛、董事会以及跨行业的个人层面讨论 Gen AI 可用性方面的方法。可以说2023年是技术信念和信心的一年 通过大量投资建设创新文化来接受技术是一个积极的举措。2024 年预计将成为技术发展的关键点，因为各种突破性创新的融合将迎来 沉浸式、智能、去中心化体验的新时代。本文分析了商业和技术格局，并确定了一些2024 年将塑造银行业和金融科技行业的关键技术趋势。

　　1. 智能自动化

　　自动化将继续重塑行业，机器人流程自动化 (RPA) 和人工智能驱动的智能自动化 (IA) 可简化后台运营、降低成本并提高效率。这将释放人力资源以专注于高价值活动，例如客户服务和战略规划。

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　　机器人流程自动化 (RPA)：银行和金融科技公司将越来越多地实现日常任务的自动化，例如开户、KYC/AML 验证和贷款处理。

　　人工智能驱动的决策：人工智能算法将用于自动化信用评分、欺诈检测和风险评估，从而作出更快、更准确的决策。

　　2.人工智能驱动的咨询和资产管理

　　人工智能将用于分析用户数据并提供个性化的财务建议，包括投资建议和预算辅助。

　　相关应用

　　智能投顾：智能投顾将变得更加复杂，根据市场状况提供定制的投资组合和自动再平衡。

　　个性化财务建议：人工智能将根据个人需求和风险承受能力定制投资组合和财务计划。

　　自动化财富管理：人工智能驱动的算法将管理投资并产生一致的回报。

　　金融服务民主化：人工智能将使更广泛的人群能够获得金融建议和财富管理。

　　3. 金融科技中的生成式人工智能

　　人工智能将在根据个人需求和偏好定制金融服务方面发挥至关重要的作用。人工智能驱动的聊天机器人将提供个性化的财务建议，机器人顾问将优化投资组合和动态信用评分 将提供更公平、更具包容性的信贷渠道。

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　　聊天机器人和虚拟助理：由生成式人工智能支持的聊天机器人和虚拟助理将变得更加普遍，提供 24/7 客户服务和个性化财务指导。

　　内容创建和营销：生成式人工智能将用于创建个性化营销内容，例如金融产品描述和教育文章、视频、时事通讯以及通过头像进行一对一链接。

　　4. 区块链整合

　　虽然区块链和分布式账本技术仍处于早期阶段，但它有潜力彻底改变金融服务的各个方面，从跨境支付和贸易融资到数字身份和反洗钱合规性。2024年将会看到更多 在各种用例中试验和采用这些技术。

　　DeFi 绕过传统金融机构，提供基于区块链技术的另类金融服务。尽管监管问题依然存在，但 DeFi 预计将在 2024 年得到进一步发展和采用，特别是在借贷等领域。

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　　跨境支付：区块链将用于促进更快、更便宜的跨境支付，使企业和消费者受益。

　　贸易融资：基于区块链的贸易融资平台将简化信用证的签发和管理流程，降低成本并提高效率。

　　促进新金融产品和服务的开发，例如去中心化金融（DeFi）。

　　5.嵌入式金融解决方案

　　这一趋势涉及将金融服务直接无缝集成到非金融平台中。考虑在应用程序中支付您的优惠乘车费用，或者在您最喜欢的社交媒体平台上管理您的投资。这将进一步模糊金融活动和日常活动之间的界限，创造无形且无摩擦的用户体验。

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　　银行即服务（BaaS）：银行将与金融科技公司合作提供BaaS解决方案，允许非金融公司将金融服务集成到其平台中。

　　无摩擦的用户旅程：为客户创造更便捷、一体化的金融体验

　　嵌入式保险：金融科技公司将开发嵌入式保险解决方案，无缝集成到日常活动中，例如旅行预订或在线购物。

　　6. 量子计算

　　尽管仍处于起步阶段，但量子计算有潜力通过解决欺诈检测、风险管理和投资组合优化等复杂问题来颠覆金融业。虽然主流采用还需要数年时间，但到 2024 年就会看到 增加研究和试点项目，探索量子计算在金融领域的潜力。

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　　金融建模和风险评估：量子计算将用于开发更复杂的金融模型并进行复杂的风险评估，从而作出更好的投资决策。

　　欺诈检测：量子算法将用于以更高的准确性和速度检测欺诈活动。

　　7. 开放银行

　　开放银行将继续扩大，允许第三方提供商访问金融数据并开发创新的金融产品和服务。这将促进合作和竞争，从而形成更加多样化和充满活力的金融格局。

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　　增加API的采用：银行将继续通过API开放其数据和服务，使金融科技公司能够开发创新的新金融产品和服务。

　　开放金融：开放银行将演变成开放金融，涵盖更广泛的金融服务，包括投资、保险、财富管理等。

　　8. 网络安全

　　随着网络攻击变得更加复杂，银行和金融科技公司将需要在网络安全措施上进行大量投资。这包括采用零信任架构、实施高级威胁检测和预防系统以及对员工进行相关教育 网络习惯。我们生活在一个通过智能手机进行银行业务的时代，大多数用户的手机上没有防病毒软件。

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　　关注数据隐私：随着数据隐私法规的不断加强，银行和金融科技公司将需要投资于强大的网络安全措施来保护客户数据。

　　人工智能驱动的网络安全：人工智能将用于更有效地检测和预防网络攻击。

　　9. 可持续发展使 Gen AI 和 ESG 与 COP28 保持一致

　　协调 Gen AI、ESG 和 COP28 目标：通过协调 Gen AI 和 ESG，银行和金融科技行业可以实现强大的组合，推动积极变革。这种协同作用不仅有助于实现 COP28 的目标，而且为更多的合作铺平道路。所有人的可持续和公平的未来。

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　　绿色金融：银行和金融科技公司将投资可持续技术并开发支持向低碳经济转型的金融产品和服务。

　　ESG投资：环境、社会和治理（ESG）投资将继续受欢迎，金融科技公司将开发工具和平台来帮助投资者作出明智的ESG投资决策。

　　通过定位 Gen AI 和 ESG 原则，银行可以在实现 COP28 目标方面取得重大进展：

　　为清洁能源项目融资：Gen AI 可以分析数据并识别有前景的可再生能源企业，使银行能够将投资直接投资于清洁能源解决方案。

　　促进可持续实践：人工智能驱动的工具可以分析供应链并识别资源效率的机会，使企业能够采用更可持续的实践。

　　建立气候适应能力：机器学习算法可以分析天气数据并预测极端天气事件，使银行能够开发金融产品和服务，帮助社区为气候灾难做好准备并从中恢复。

　　10. 数字货币和代币化的兴起

　　数字货币和代币化是区块链技术和金融领域中的两个不同概念。

　　数字货币是特定区块链网络的原生资产。它们是该网络内支付和交易的主要手段。

　　数字货币示例

　　比特币（BTC）、以太坊（ETH）、莱特币（LTC）。

　　央行数字货币 (CBDC) 正在崛起，这可能会影响全球金融体系。加密货币和稳定币将继续发展，为金融行业带来机遇和挑战。

　　代币化是将现实世界的资产或权利转换为区块链上的数字代币的过程。然后，这些代币可以进行交易、转让或用于访问特定服务。

　　代币示例

　　证券型代币（代表公司股份）、实用型代币（提供平台或服务的访问权限）、资产支持型代币（代表房地产或艺术品等现实世界资产的所有权）。

　　11. 云银行

　　云迁移将继续加速，使银行和金融科技公司能够扩大业务规模、提高敏捷性并降低成本。这也将使需要强大计算资源的创新技术得到更多采用。

　　12. 监管科技（RegTech）

　　监管科技将在帮助银行和金融科技公司遵守不断变化的法规方面发挥至关重要的作用。人工智能驱动的合规解决方案将自动化任务、改进数据分析并识别潜在风险，使金融机构能够高效运营 并且在监管环境下具有成本效益。

　　13. 大数据和分析

　　超个性化：银行和金融科技公司将利用大数据和分析来个性化客户体验，提供适合个人需求的产品和服务。

　　欺诈检测和风险管理：大数据分析将用于检测欺诈活动并更有效地管理风险。

　　14. 物理世界和数字世界的无缝融合

　　物联网 (IoT) 将物理设备无缝集成到数字领域，从而实现实时数据收集、分析和驱动。智能家居、互联城市和自动驾驶汽车变得司空见惯，改变了我们互动的方式 与我们的周围环境。同样，现在是联网银行业务的时代，这意味着可以通过任何交互式物联网设备启用银行业务。

　　15. 元宇宙：融合的数字宇宙

　　元宇宙作为一个共享的虚拟世界出现，个人可以跨越物理和数字边界进行互动、协作和社交。企业建立虚拟店面、举办活动并提供身临其境的体验，同时教育和培训 训练进入元宇宙。这些技术的融合将重塑行业，重新定义人类互动，并创造一个物理世界和数字世界之间的界限变得难以区分的世界。

　　可操作的建议

　　投资于研发以保持领先地位。

　　在组织内建立创新和实验的文化。

　　与其他金融科技公司和技术提供商合作以获取新技术。

　　专注于创造无缝且用户友好的客户体验。

　　优先考虑网络安全和数据保护，确保客户信息安全。

　　这些变革性的技术和原理不仅仅是流行语；他们正在塑造银行业的未来。通过拥抱生成式人工智能、ESG、循环经济、智能自动化、元宇宙、数字货币和人工智能驱动的监管，银行可以创建一个高效、以客户为中心的金融体系，通过包容性和可持续的金融方法确保更光明的未来。这些只是将塑造银行和金融科技行业的一些关键技术趋势 2024 年。作为技术和创新传播者，保持领先地位并寻找机会利用这些趋势来创造满足客户需求的创新产品和服务非常重要。