同花顺-圈子

　　近日，深圳市地方金融监督管理局、中国人民银行深圳市分行等部门联合发布了《深圳市关于金融支持科技创新的实施意见》，该意见将于2023年11月1日正式生效，鼓励银行机构新设专门开展科技金融业务的科技支行，或选择具有良好基础的支行转型为科技支行。

　　为消除企业与银行间的信息差，解决科创企业缺少担保抵押物、资金周转困难等问题，近年来，越来越多银行加速布局科技信贷服务、成立科技支行。据中国银行业协会秘书长刘峰于近期的演讲中所述，目前我国已设立科技特色支行、科技金融专营机构超1000家。

　　而伴随科技支行的设立，相应的科技信贷体系也需进一步完善，针对科创企业的资金需求推出专属信贷产品的同时，构建符合科技型企业特点的信贷审批流程和信用评价模型，运用人工智能、大数据等信息技术提高信用风险评估能力。对此，启信慧眼推出一站式科技信贷解决方案，在帮助银行快速评估企业科创能力的同时，提供从拓客、触达、审批到贷后管理的完整营销风控体系，赋能科技信贷业务高效开展。

　　鉴于科技型企业的金融需求有别于传统行业，银行等金融机构需要提供更多定制服务，走差异化、专业化道路。在这样的大背景下，各大银行也在积极携手多方力量共同打造科技信贷生态合作圈，以期将金融机构的业务需求与解决方案提供商的技术优势相结合，加快推动金融服务精准支持科技创新。启信慧眼不仅可以提供完整解决方案，也支持开放数据与能力给到系统集成商、金融业务培训机构等各类资源方，将产品与服务无痕嵌入已有科技信贷业务流程及服务中。目前，已有多家股份行、国有行、城商行、农商行等通过集成启信慧眼数据与能力实现升级，共同赋能科技型企业实现可持续发展。

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　　两大评估模型，量化企业科创能力

　　中国银行业协会秘书长刘峰还提到，根据工信部相关统计显示，87%的专精特新“小巨人”企业存在融资需求，但只有37%的企业在近三年申请并获得了银行贷款。可见，在支持科创企业上，科技信贷业务还仍有提升空间。

　　如何在业务与企业之间架起桥梁？利用大数据和模型助力金融机构实现科创能力评估、形成科创界定标准是关键。

　　● 科创评分模型：从企业技术创新、科创资质、研发实力、成长性、行业潜力五大维度，综合评估科企的科技创新能力与发展潜力，并将评分结果分为T1、T2、T3、T4、T5共5个等级，等级越高，则表明企业的科创能力越强。

　　● 专利价值评估模型：鉴于专利等知识产权可以在一定程度上反映科企的创新能力，部分客户经理开始利用专利价值评估辅助授信审批。通过对科企所有有效专利的法律价值度、技术价值度、专利价值度、经济价值度分析，启信慧眼可帮助客户经理在量化其专利含金量与市场价值度的基础上，进一步掌握科企科创能力和潜力。

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　　四大拓客雷达，批量锁定优质科企

　　科创企业大多属于人工智能、大数据、新材料、新能源等前沿行业，专业性强，若想批量、精准筛选优质科企名单，则需跨行业认知或大量科创企业数据支撑。启信慧眼四大拓客雷达，支持按需灵活选用，助力客户经理快速批量锁定优质科企名单。

　　● 专项客群拓客，一步到位：启信慧眼打造了专精特新、科技小巨人、高新企业、独角兽企业等近30个科技认定企业库，客户经理可以快速获取专项客群线索，开展专项营销。值得一提的是，除了已获得认定的企业，启信慧眼还基于专利、技术投入、研发投入等推算得出了潜在上榜企业，目前企业库中的科企数量远多于官方认定数量，为科企挖掘带来了更多可能性。

　　● PE/VC定向拓客，一键择优：可基于行业领域、最新轮次等维度查询投融资事件，借由投资机构快速定位高潜力企业，而在经历融资尽调后，科企的风险也更可控。

　　● 产业拓客，一链提取：目前启信慧眼的产业链专题已达300+ ，链上企业已达3000万+，广泛涵盖银行高关注度、政策支持力度大、发展前景好的重点产业链，客户经理可根据银行锚定的产业定向查找产业链，轻松提取产业链上、中、下游的科企名单。

　　● 园区拓客，一园撬动：同样支持根据银行锚定的产业，搜索特色产业园区，以园区为支点撬动入驻园区的科创企业，以及通过头部企业提取供应链上下游、产业链上下游线索。

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　　1项报告+4项工具，营销触达事半功倍

　　为了让触客更有目的性，启信慧眼推出触客指引报告，便于客户经理在快速掌握企业概览的同时，根据发展阶段等情况提前捕捉商机信号，在上门前有针对性地准备好信贷方案。而四项触达工具的利用，则将是“临门一脚”，让线索名单被有效触达，减少资源浪费。

　　● 触客指引报告：无需通过多个渠道查询信息、进行汇总和二次处理，一键生成触客指引报告，不仅可以查看企业基础信息，还能获取行业产业分析、科技成果分析、资本市场分析、风险分析等等，通过对该科企发展潜力、所处行业潜力、潜在风险等要素的判断，提供更符合其资金需求和还款能力的科技信贷方案。

　　● 多项触达工具：其一，从工商、官网、招投标、代理商等公开信息中提取联系方式，开展传统的陌生电话营销；其二，通过集团链、产业链、供应链、股权链等进行以客荐客，借助关联关系识别开展基于存客的关系营销即转介绍；其三，借助科企所处园区的运营方、管委会或是所处协会的管理单位进行关系触达；其四，通过接入名片全能王（隶属于合合信息）的名片搜索功能，可直接搜索目标科企的员工、高管并发起名片交换，交换成功即可查看名片信息。

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　　统一审批规则+报告模板，贷前尽调标准高效

　　贷前审核向来是风控的重要环节，尽调维度繁琐且审核要求严格，任何环节的细小误差都会导致放款周期延长。为了方便科创企业快速获得贷款支持，银行审核岗可以通过提前配置统一的审批规则和报告模板，减轻尽调环节的工作量，简化审批流程，提高审批效率，缩短审批周期，实现自动化、标准化、高效化。

　　● 自定义审批规则：审核岗可根据业务需求自定义启用的规则项，同时设定每一规则项的最低门槛，例如“启信分＜400分”“注册资本＜100万”。客户经理输入企业名称，系统即可根据规则开启自动化审批，给到“审查不通过/通过”等审核结果，轻松过滤不符合科技信贷条件的科创企业。

　　● 自定义报告模板：审核岗可从6大信息模块、220项数据维度中自由选择，配置行内统一的“贷前尽职调查报告”模板。基于该模板，客户经理可以一键生成贷前尽职调查报告，不仅保证报告内容覆盖了上级行要求的数据维度和尽调分析内容，也减轻了搜集信息、撰写报告的负担，体验、效率实现双重提升。

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　　24小时风险预警，贷后严控降低不良

　　目前，虽然有部分政策提出要适当提高对科技型企业贷款不良的容忍度，但也鼓励银行等金融机构应用科技手段提升科技型企业信用评价和风险管控能力，贷后风控的重要性不言而喻。那么，面对大量有贷户带来的监测维度多、定期排查任务重、潜在风险识别难等问题，如何及时洞悉危险信号并予以干涉、减少坏账？

　　启信慧眼风险动态功能支持同时在线监控3万家企业的司法风险、经营风险、变更风险，可按照风险偏好将风险事件自定义为“警告”“关注”“提示”等风险等级，例如将行政处罚设置成“警告”、将股东变更设置成“关注”、将法人变更设置成“提示”，可在对风险进行全方位把控的基础上快速识别关键风险点。在发生异常变动后，系统会按照提前配置的规则定时推送给风险部等相关部门，助力精准排查，降低不良风险。

　　关于启信慧眼

　　启信慧眼 隶属于上海合合信息科技股份有限公司，基于合合信息 ·启信数据 平台，结合人工智能技术，融合多种细分业务场景，打造的“数字化风控营销SaaS平台”，在医药医疗、汽车、能源、电子通讯等实体行业，以及银行、信托、证券等金融行业，持续推出数字化应用，助力企业法务、风控、财务、信用、审计、合规、营销部门，实现“尽调-风控-合规-监管-营销” 5大场景数字化管理。