同花顺-圈子

　　现实生活中，相信不少朋友在看病买药时，都或多或少碰到过这样的情况：医院医生开了药，结果药房却配不出药，而且不仅仅是一些特药、肿瘤药在医院难买，就连一些在医保目录内的普通疾病药物都是“一药难求”，为了用药，患者需要自己拿着单子到医院外的药店或者是医生指定的药店进行购买，也就是所谓“外购药”。

　　事实上，伴随我国医疗体系和医保制度的发展，“医生院内开药，患者院外购药”已经成为一种非常普遍的现象，这其中既有保障患者购药自由选择权的考量，也有医疗机构出于医保控费的需要所做的权衡。

　　2023年1月，国家医保局公布了最新的医保药品目录（简称《2022年药品目录》）。

　　尽管新版医保目录对大批药品的使用限定进行了调整，但这并不能完全消解“医院买药难”这一问题。

　　患者买不到药除了一部分是因为医院在进行集采时未将某些药物纳入在内，其他很大程度上是医院因为医保控费，在控制“药占比”指标。所谓药占比，就是一家医疗机构中，所有病人平均每年买药的花费占总花费的比例，在我国现行的医疗保障体系之下，国家对每一家医疗机构的医保支付总费用存在一定限制，额度用完就没有了，要么就是医院拿自己的利润来填，考核压力之下，很多医疗机构选择让患者去院外购药。

　　而对于外购药，一般而言，普通医保是不予报销的，患者要么自费，要么通过商业保险的特药责任来进行报销。2019年，新华社就报道过一起患者因自费院外购买的50万药费，明明药品都在医保目录中，但没有报销，家属最终无奈将医院告上法庭的案例。

　　如果说一般的小病小痛，外购药的费用尚在承受范围之内，而对于那些癌症患者而言，能够减轻疼痛、维稳病情甚至是用来救命的癌症药物尤其是特药，费用就显得尤其昂贵了，即便在国家的努力之下，很多癌症特药已经进入了医保目录，但面对有限的医保额度和基础较大且日益增长的癌症人群，这些救命药在各大医院要么很难开到，要么普遍缺货是常态，导致患者不得不自费到院外药店购买，在承受生理的痛苦之外，还要承受极大的经济负担。

　　当看病院外购药变得不可避免时，通过配置商业保险来转嫁风险减轻经济负担成为越来越多人的选择，但面对市面上琳琅满目的商业保险产品，要真正挑选到一款合适自己且真正能够减轻用药负担的产品，仍需大家擦亮眼睛，加强辨别，厘清报销的范围和限制。

　　而据了解，目前市面上百万医疗险，不只限于“特药”且没有“清单”限制的产品很少。

　　对于普通老百姓而言，该如何选择百万医疗险来减轻用药负担呢？

　　支付宝上的好医保·长期医疗（0免赔）或许是一个不错的选择，不同于市面上其他院外药仅限部分“特药”的百万医疗险产品，好医保·长期医疗（0免赔）保障的范围则是不限于“特药”，且无药品清单限制，对患者来说更为友好。让普通老百姓患病时也敢用好药，能接受到更好的治疗。

　　注意：关于这里说的“认可药店”的条款我也找出来了（如下），属于通用型的规则，并没有特别限制。

　　另外，大家在上支付宝找的时候要注意，搜索词是“好医保·长期医疗（0免赔）”，因为好医保产品有很多，要找有“长期”和“0免赔”的，也就是保证续保6年的那一款！才是保障相对较全面的那个。且投保时一定要注意，要看清楚健康告知和保障详情，不要盲目选择，要根据自己和家人的具体情况评估。

　　对于商业医疗保险，大家还有哪些期待，希望在哪些保障内容和服务上得到提升，欢迎大家在评论区互动留言！