同花顺-圈子

　　茜说金语·出品

　　“2020年的冬天，真的很冷。”四川的老马对此有深刻的记忆。

　　他的创业始于小区门口的花甲粉小摊，靠着味道好分量足，吸引了许多顾客，再冷的天都是每天晚上两三点收摊。尽管辛苦，但好在收入不错。

　　他一直都梦想着开一间属于自己的花甲粉小店，但启动资金却一直无门解决。同样的难题也困扰着贵州的养殖厂厂主老王，他苦心经营的养殖厂，因为前几年突如其来的一场猪瘟导致资金链断裂。站在养殖场门口，他有点手足无措，多年的心血该何去何从？

　　这就是中国小微创业者们过去这些年处境的缩影。他们拥有满腔的抱负，踏实肯干的精神，以及对自己事业的热爱，但是唯一缺的就是在关键节点的资金支持。这也是中国金融科技行业对普惠金融实践的方向。

　　这个时代好就好在不管有多难，都会有人和企业去尝试。通过信也科技获得启动资金的老马感慨道，“在困难的时候有人能帮你，是一件非常幸福的事情，向信也科技鞠躬感谢，感谢你们的信任”。

　　同样，老王也从信也科技凑集到过渡资金，总算保下了厂子。“信也科技的出现，解决了我心头的疼处，感受到了什么是温暖。这是一个有温度的平台，感谢信也科技让我看到了这个世界的光和温度！”

　　这些朴素的话语，这些一个个鲜活个体的背后，支撑起了中国无数个家庭。每个个体遭遇的资金难题规模可能不大，但却决定了个体命运的走向。作为中国金融科技行业的代表—信也科技，始终在尝试解决这种“小”的难题，帮助实现一个个小梦想，通过“小而美”的努力，为中国金融贡献科技的力量。

　　用科技优势破解世界级小微难题

　　“三无”和“三不”，是小微企业普遍的金融特征。

　　所谓“三无”，即无财报、无信评、无抵押；“三不”则指数据不完整、数据不真实、数据不合规等问题。

　　在世界范围内，这两点都是制约小微企业获得金融支持的关键因素。

　　但是，小微企业作为国民经济的生力军，占据了市场主体的90%，贡献了80%的就业、70%的发明专利、60%的GDP和50%的税收。显然，满足小微企业金融需求的重要性不言而喻。

　　金融科技企业的出现，正在改变这一现况。区别于传统金融机构，这些金融科技企业通常以“科技”见长，并尝试不断以“科技”破解这一难题，譬如用最先进的技术洞察小微企业的信用及风险，提供智能风控、用户画像，能够直接帮助小微企业降低融资门槛与成本，不断扩大普惠金融覆盖范围，同时也能够赋能传统金融机构，成为金融市场最有力的补充。

　　这一切，便不得不提到信也科技。自诞生起，信也科技便以“科技”立命，围绕着获客、风控、运营、贷后等全流程，自研出了章鱼、魔镜、模仿、犁剑等一系列智能系统，早早在业内实现小微用户100%全线上信贷审批。尤其是其自主研发的魔镜系统，结合了人工智能和大数据技术，建立了完整的小微企业认定流程，可以对未来小微企业主的信用和潜在违约风险进行综合评估。该系统会自动审核和处理小微企业上传的资料，让小微企业主在数分钟内获得贷款，大大提高融资效率，并为小微企业主提供更大的融资灵活性。魔镜系统，是信也科技多年来始终领先于同业的一张“王牌”。

　　近期，信也科技发布了其2022年第二季度未经审计的财务报告。最新财报数据显示，如今信也科技依然以先进技术护航，坚持将科技作为“发展底盘”：二季度，在科技研发领域的投入高达1.16亿元，同比增长10.9%。截至2022年6月30日，信也科技共登记软件著作权196项，已成功提交154项专利申请，32项已授权发明专利，4项外观设计专利。

　　与此同时，信也科技通过自主研发，对外推出XLAB平台，现已成为信也科技旗下APP版本迭代的必选方案。它基于核心数据，进行深度解析，已覆盖A/B实验等业务场景，提供从产品功能实验创建、实验管理、统计分析到最终数据验证全生命周期的服务，为业务的稳健增长提供了有力的数据支撑。

　　7月，信也科技受邀参加AI顶级国际学术会议IJCAI 2022，发表题为《DGraph：A Large-Scale Financial Benchmark for Graph Anomaly Detection》的演讲，分享了此前信也科技联合浙江大学发布的大规模动态图数据集DGraph，以助力推动整个图领域的发展，为人工智能创新发展贡献一份力量。

　　商业秘密保护是提升企业核心竞争力、促进经济高质量发展的重要途径，上海浦东入选全国首批商业秘密保护创新试点地区。信也科技成为浦东新区首批7家商业秘密示范点之一。信也科技不仅制定了多项符合行业特点和自身技术要求的企业商业秘密保护制度、知识产权管理流程，还拥有完善的商业秘密培训体系。信也将进一步强化企业科技核心竞争力建设，赋能金融领域的数字化转型。

　　对此，信也科技CFO徐佳圆也坦言，面对近年来疫情冲击及社会、经济运行压力的多重考验，在不断变化的市场周期中，信也科技多项运营指标始终表现稳健，是其技术创新能力提升带来的发展韧性。

　　财报数据显示，信也科技2022年二季度促成借款金额415亿元，同比增长24.3%，实现了连续9个季度的增长；二季度营收26.66亿元，同比增长11.8%。截至2022年6月30日，信也科技累计对接近70家持牌金融机构，累计注册用户数达1.49亿。

　　深耕小微，单季服务超50万家企业

　　技术优势，不仅仅是帮助信也科技取得了耀眼的“成绩单”。数据的背后还代表着中国小微企业的希冀。同时，这1.49亿小微客户又构成信也科技的巨大市场潜力。

　　财报数据显示，仅2022年第二季度，信也科技单季便为超过50.1万家小微企业提供服务，同比增长22.8%；在小微领域单季促成的借款金额增长至104亿元，占二季度促成借款总额的25.1%，同比增长67.7%。

　　值得一提的是，二季度，信也科技还携手中国国家举重队，上线“亿元免息借款”项目，截至8月中旬，该项目共计服务超过2100位小微企业主，发放超过1亿元免息额度。

　　过往的信贷利率往往通过风险定价，风险越高的企业，获取贷款对应的利率也就越高。传统的金融企业往往通过规模效应来实现风险的覆盖。这种模式下，“免息”是难以想像的。信也科技“免息”的底气，除了对助力小微的“初心”，还有其自身技术优势的信心。

　　事实上，这也不是信也科技第一次开展免息借款公益计划。

　　自2018年起，信也科技便在关注“小镇青年”成长、小微经济发展上便开始蓄力：2018年底，信也科技为小镇青年免费撮合完成1000万额度借款并全额补贴借款利息，之后陆续开展“青年发展计划”、“千人千万打拼基金”、“青年说”等公益活动，完成经验分享、资金支持、创业机会扶持的完整赋能，为青年人提供 “资金—经验方法—渠道与机会”的全方位闭环赋能体系。

　　仅在“青年有为基金公益计划”中，信也科技便为“有为青年”提供总计500万的免息额度，“有为青年”们可以通过申请这笔免息借款，去充实自我、创业起步、发展事业并实现梦想，让蓄能逐渐蜕变成“有为”。信也科技同时还发布了“青年发展计划”，意在打造一个分享青年创业和就业信息的公益平台，并根据专业性、投入、风险等因素对青年创业者做初步筛选，将整合的信息分享给青年群体，以支持青年人创业、就业与自我发展。在多年的公益计划中，信也科技已影响人群超千万，为数万人提供了切实支持。

　　在疫情之下，信也科技也为逾期90天内的上海、长春、泉州等9个受疫情影响严重城市的用户、防疫工作人员提供息费减免关怀政策。

　　除了金融支持外，信也科技旗下APP还在app内陆续上线众多服务于小微企业的功能，在帮助小微企业解决融资难的同时，提供了更周到的高质量服务。例如社保公积金代缴，用户只需提交相关身份审核信息即可完成代缴，相比过去，审批资料更简单，审批流程更快捷；同时优化pos机收款码功能，能帮助小微企业优化业务申请渠道、简化业务办理资料、缩短业务审批时间，有效提升了小微企业客户办理业务的效率。

　　为更好地满足小微企业主所需，该APP内今年还上线了涵盖车辆评估、房产评估、企业保险等20余个服务项目的小微服务功能专区，一站式满足小微企业经营所需。该服务专区上线3个月以来，累计服务54万小微企业用户，在竭力缓解小微企业在现金流、数字化、运营等方面难题的同时，提供更为及时有效的专业对口企业服务。

　　也正是基于上述优势，信也科技获客成本长期低于同业，90天以上逾期率也长期低于行业均值。与此同时，在资金端，信也科技还不断构筑“安全垫”。财报显示，信也科技目前已累计对接近70家持牌金融机构，其资金成本不断下降，为让利小微企业、践行普惠金融提供了实际支持。

　　不忘初心，登上国际舞台

　　近期，信也科技还对外发布了2021年度ESG报告，这也是信也科技连续第四年发布ESG报告。

　　从报告中可以看到，一直以来，信也科技都在用技术创新积极地推动数字化转型建设、构建可持续的普惠金融服务、将绿色低碳的可持续发展理念融入企业运营中。而且在自身发展的同时不忘肩上背负的社会责任：全年筹集超过1100万元现金及物资用于抗击新冠疫情、抢险救灾、乡村振兴等。

　　此外，信也科技在企业治理、产品服务、社会关怀、人才发展领域的可持续贡献，得到全球最大的推进企业社会责任和可持续发展国际组织——“联合国全球契约组织UNGC”的认可，信也科技获准加入成为成员之一，民族品牌登上国际舞台。

　　而这份底气也可见于信也科技CEO章峰身上。

　　在近期发布最新财报时，章峰表示，“强大的科技能力积累对公司经营提供有力保障，凭借智能风控和信用评估系统，有效提升运营效率、优质借款人占比持续上浮，公司整体及小微领域的单季促成交易额保持增长，这令我们对未来发展感到充满信心。我们也将继续加快科技创新的步伐，赋能小微企业主和实体经济发展，在不断完善ESG治理的同时，探寻企业增长引擎。”

　　通过自身的努力尝试，信也科技走出了自身独特技术路径，实现了“穷人银行”的中国式迭代。

　　信也科技普惠路径的实现，来源于通过技术的力量，实现对每一个小微的信赖，对小微创业者有信心。这些小微难题的解决，又星星点点，汇流成河，为中国经济的“毛细血管”注入力量。这种成就，又正反馈信也科技，使其一直在坚持小微初心的道路上坚定前行。