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代销基金超过2万亿!银行吃肉,基金公司喝汤,基民赚到钱了吗?
0人浏览 2021-04-12 17:27

进入3月中旬以来,A股市场逐渐迎来了年报披露的密集期。

在密集的年报数据下,各个行业都有了不少的变化。其中,银行业的一项数据引起了投资者的关注:截至3月31日,披露基金代销数据的6家银行中,去年合计代销基金近2万亿元。


时间拨回到一年前,随着白酒、医药等抱团品种一路走强,基金的收益也不断飙升,整个市场迎来了久违的基金热潮,作为代销机构的银行,自然也是“大赚特赚”。

不过,在进入2021年之后,随着抱团股的瓦解,基金开始大幅回撤。牛市时,代销机构、基金公司、基民皆大欢喜;但在行情结束后,代销机构和基金公司都能全身而退,只留下一众基民们来面对这一地的鸡毛。

基金代销2万亿!银行赚疯了!

炒股不如炒基,这是2020年投资者得到的一个“真谛”。

由于基金市场的火热,一众代销基金的银行在2020年可谓是赚得盆满钵满。

截至3月31日,在已经披露2020年年报的上市银行中,工商银行、招商银行、邮储银行、光大银行、交通银行、平安银行6家银行披露了基金代销情况。而根据中国证券报统计的数据显示,上述的6家银行,2020年合计代销基金近2万亿元,其中,最突出的莫过于“宇宙行”工商银行和招商银行了。


根据年报数据显示,2020年“宇宙行”工商银行代销基金6856亿元,相比2019年的5892亿元增长近1000亿元;第二名的招商银行,2020年全年代销非货币基金6107.04亿元,较2019年的2197.7亿元同比增长177.88%。

在基金市场行情火热的影响下,大部分银行的基金代销收入都有了大幅度的提升。那么,这些银行能从代销基金中赚到多少钱呢?

从收入来源看,银行代理基金的收入主要由认(申)购费、客户维护费(尾佣)和托管费组成,一般认购费为1%,托管费为0.25%,尾佣为0.75%,正常情况下,托管并销售100亿元的基金份额,银行可以收取中间费用2亿元。

换而言之,就单从代销基金这一个行为,工商银行在2020年就赚到了137.12亿,招商银行则赚到了122.14亿。

虽然基民们买得欢喜,早进场也的确能赚到钱,但真正赚大钱的还是在银行。

藏在基金背后的“套路”

基金大卖,虽然有投资者自发的原因,但也少不了代销机构的“狂轰滥炸”。

为什么银行理财经理这么热衷于推荐投资者买基金?除了少部分真的热心为人民服务之外,大部分还是“看钱办事”。


目前,大部分理财经理的薪资都是由“底薪+提成”组成,他们都有销售基金的压力,当然一旦完成了指标之后,也会有不错的收出。

根据媒体报道,基金产品每卖出1万,理财经理可以赚到15~30元不等,虽然基金提成并不高,但是受众群体广,客户的接受程度更高,所以为了能达成业绩目标,许多理财经理都卖力地推基金。

为了能让更多的人去买基金,理财经理销售基金背后也是套路满满。

例如,在介绍基金的时候,重点突出盈利,而弱化了风险的介绍;例如,将基金“神化”:即便当前估值已经很高,但只要长期投资,最终大概率能够获利;例如,面对资金不多的“打工人”,建议使用定投的方式,以期能够赚到长期的佣金……

很多投资者本来只是想着去存钱或者买理财产品,但在理财经理的诱导下,不经意间就买了好几万的基金。

基金或许并没有那么好

长期持有,3年获得正收益的概率有80%、坚持定投,通过微笑曲线最终大概率能够获利、明星基金经理过往业绩非常不错.......在一众代销机构的吹捧下,基金仿佛变成了不会亏损的投资神器。

然而,真是如此吗?基金真有那么好吗?其实并不尽然。

许多的明星基金,不过是刚好乘上了风口才有如此表现。例如规模高达677亿、由所谓的明星基金经理张坤掌舵的易方达蓝筹精选,在2018—2020年一直都没有很亮眼的表现,直到2020年后,大消费的风口降临,易方达蓝筹精选才开始“起飞”。

但这真的是基金经理发挥了作用吗?其实他也不过是靠着市场的风口罢了。


而且,基金也并非“只涨不亏”,在最近市场的回调中,不少基金的跌幅都达到了20%以上,远大于市场的跌幅,根本起不了分散风险的作用。

确实,买入基金,并长期持有,在低位时加仓确实能够获利,但其实放在一只质地不错的蓝筹股身上,那也一样能够获利,而且你还无须支付那一笔申购费和基金的管理费。

基金虽然是一项不错的投资工具,但却远没有代销机构宣传得那么神奇。

在基金整个运作环节上,作为代销机构的银行先吃肉,无论涨跌都要收管理费的基金喝汤,而最后的基民却只能“听天由命”。

牛市时,代销机构、基金公司和基民们都皆大欢喜。但在行情结束后,却只留下基民们面对这一地的鸡毛。(同花顺iFinD)


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