同花顺-圈子

　　6月2日，中国人民银行营业管理部对第二批11个拟纳入北京金融科技创新监管试点的应用向社会公开征求意见。

　　公示指出，为贯彻党的十九届四中全会精神，落实《国务院关于全面推进北京市服务业扩大开放综合试点工作方案的批复》、《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，2019年12月在中国人民银行的支持指导下，北京市率先在全国开展金融科技创新监管试点。中国人民银行营业管理部现对第二批11个拟纳入北京金融科技创新监管试点的应用向社会公开征求意见。

　　第二批公示的金融科技创新监管试点应用有：

　　01

　　基于智能机器人的移动金融服务

　　申请机构：中国工商银行

　　创新功能：智慧小融机器人为网点内客户提供智能交互服务，包括主动问候、智能对话、路径引导、简单业务办理服务（如余额查询），并可协同网点内智能机具办理复杂业务（如行内转账），亦可多机器人协同提供服务。“小融未来号”在银行专人协助下为客户提供礼品的预约配送、产品宣传、业务办理（如借记卡申办）、产品展示服务，扩大网点服务半径。 

　　02

　　基于区块链的产业金融服务

　　申请机构：中国银行

　　创新功能：

　　1、本项目实现对供应链商流、信息流、物流、资金流的数据管理，打通多方数据孤岛，集合产业链上下游数据信息，并建立供应链企业诚信体系。 

　　2、通过移动银行远程服务、大数据智能分析等手段，为中小微企业提供包括可拆转融电子融资工具、流动资金贷款、应收账款融资等场景在内的金融服务。不涉及银行账户远程开立。

　　3、基于区块链的可追溯性及供应链相对闭环的特性实现对相关业务产品及企业行为的穿透式监管，促进产业生态向有序化、健康化发展。

　　03

　　5G+智能银行

　　申请机构：中国建设银行

　　创新功能：基于 5G、物联网、人工智能、大数据、生物识别等技术打造智慧银行网点，以视频、语音交互等方式为用户提供互动沉浸式的创新金融服务体验，探索全新的获客、活客新模式，提升金融服务获得感和客户满意度。 

　　1、利用5G技术支持远程办理部分金融业务，扩大自助业务服务范围至理财、信用卡、账户服务（不涉及银行账户的远程开立）等 19 大类 270 项金融服务项目。

　　2、实现手机银行和 5G 网点的线上线下融合，重塑金融服务流程，为客户提供更优质的理财、信用卡等金融服务及扶贫购物等非金融服务。 

　　04

　　普惠小微企业贷产品

　　申请机构：北京银行

　　创新功能：应用大数据进行贷前风险筛查和贷后风险预警，提高风控管理能力；采用流计算技术对工商、司法、舆情等公开信息进行准实时级的加工处理，建立客户信息全画像；通过信用风险策略、反欺诈策略和评分技术进行准实时风险评估及客户分层；采用人工智能技术自动进行特征衍生与提取，并建立风险模型，辅助风控决策。 

　　本应用依托北京银行对公手机银行“京管+”APP，为小微企业客户提供线上半自助式的普惠金融服务，客户可以在线办理贷款申请、信息提交、预审批和额度试算等业务。自主研发的风控引擎“风险滤镜”在小微信贷贷前、贷中、贷后过程中提前筛查和预警外部风险，具有业务效率高、客户体验好、抗风险能力强、部署成本低等特点。 

　　05

　　“一路行”移动终端理赔产品

　　申请机构：中国人寿财险公司

　　创新功能：综合运用地理信息系统GIS技术、分布式架构技术、光学字符识别OCR技术，建立全国性移动车险理赔管理应用平台，在风险可控前提下利用移动智能终端开展保险理赔查勘业务和在线自助理赔服务，从而提高保理服务效率，提升理赔服务体验，解决车险行业理赔慢、理赔难问题。

　　1、利用地理信息系统GIS技术，就近调度现场查勘业务人员到达车险事故现场，提高理赔单据采集时效性和赔款审核效率。

　　2、被保险人能通过移动终端提交理赔材料，并根据提示信息进行自助理赔操作，实现车险理赔从报案到赔款支付的全流程在线处理。

　　06

　　多方数据学习“政融通”在线融资项目

　　申请机构：腾讯云北京公司、北京小微企业金融综合服务有限公司、浦发银行北京分行

　　创新功能：在保障数据安全（参与主体数据不离开本地）和个人隐私的前提下，基于大数据、机器学习技术，使用多方数据（互联网大数据、政务大数据、金融大数据）进行联合建模，向金融机构提供风控产品，增强金融机构的风控能力。

　　使用多方数据建立创新风控体系，建立适用于小微企业的线上化融资服务的智能风控画像及智能融资体系，应用于小微企业普惠金融业务场景。

　　07

　　天翼智能风险监控产品

　　申请机构：中国电信系统集成公司、天翼电子商务公司

　　创新功能：基于人工智能、大数据、生物识别等

　　技术，使用公司内部多维度多平台数据打造统一风控数据模型，构建多维用户风险画像和风控双决策引擎（实时在线引擎、实验室离线引擎），提供精准高效的风险识别能力和实时风险拦截能力，助力反欺诈、反洗钱、反套利等金融场景。

　　智能风险监控平台为在线支付等金融场景提供全流程智能风险监控，服务于 APP（翼支付）、门户（翼支付网站）、线下 POS 等多种渠道，提供多维度、全方面智能风险核验功能，实现风险的实时甄别和拦截操作。

　　08

　　国网智能图谱风控产品

　　申请机构：国网征信公司、中国邮政储蓄银行

　　创新功能：本项目基于神经网络算法、时间序列分析算法等大数据技术，以电力大数据为基础，搭建信贷风险全流程线上管理平台，使电力数据合理应用于银行信贷业务的各个环节，构建电力数据在信贷风险防控领域的完整解决方案，应用于贷前反欺诈审查、贷中授信审批、贷后风险预警等应用场景，为企业客户提供智能、快速、灵活的信贷服务。

　　1、贷前反欺诈：分析企业虚假经营、非正常经营的状态，帮助金融机构有效识别企业欺诈风险，提高管理成效，减少经济损失。

　　2、贷中授信辅助：以用电客户的信用履行意识、履约能力、历史信用履约情况等为基础，帮助银行了解企业经营状况，为授信额度评估提供重要的辅助参考。

　　3、贷后风险预警：依据客户的用电信息，形成信用预警监测指标体系和模型，客观反映企业贷后的生产经营异动，提前揭示企业运营风险。

　　09

　　移动金融云签盾

　　申请机构：中金金融认证中心、中国民生银行

　　创新功能：采用基于 SM2 算法的私钥分散生成存储和多私钥协同签名技术，在私钥生成时，在移动端安全模块和服务器端系统中分别生成存储相互独立的私钥段，私钥不会完整出现；在数字签名时，移动端安全模块、服务器端系统使用各自保存的私钥段完成独立的数字签名，并组合生成完整的签名数据。应用于民生银行的手机银行、直销银行、企业手机银行等APP 上的大额转账、扫码转账、合同签署等交易场景中用户身份认证。

　　采用基于分散密钥的身份认证产品，为民生银行的手机银行、直销银行等提供安全高效的客户身份认证和交易体验，使其客户无需额外携带硬件介质，提升金融服务便捷性和满意度，其安全性符合国家及金融行业要求。

　　10

　　基于区块链的企业电子身份认证系统

　　申请机构：国家计算机网络与信息安全管理中心、中关村银行、百信银行、民生银行北京分行

　　创新功能：通过区块链、大数据等技术组建可信联盟链，链接银行、监管机构、权威数据机构，识别校验企业身份信息，支撑金融机构共享企业数据，形成对企业数据的联防联控和可信共享，推动金融机 构 KYC 工作由“孤军奋战”变为 “联合作战”，可应用于客户身份识别、信贷调查评估等金融场 景。

　　基于区块链等技术建设eKYC 系统，实现企业数据共享，减少企业办理金融业务中信息的重复填报与验真，压缩业务办理时间、降低业务风险。金融业务场景包括客户身份识别、贷前调查、贷后管理等，不涉及金融账户远程开立。

　　11

　　智能云小店服务

　　申请机构：拉卡拉支付公司

　　创新功能：运用大数据、云计算、人工智能、人脸识别等技术，采用 SaaS 模式, 为用户提供一站式的门店经营解决方案，帮助信息化水平不高的小微商户构建线上平台，实现智能化 升级。

　　帮助小微商户构建线上平台，推出门店收银、线上 H5 商城、 小程序商城一体化服务模式，打通线上线下不同消费场景。通过智能云小店服务系统实现线上线下会员通、商品通（即商户在智能云小店终端后台上架的产品信息，会自动同步至手机端微商城）、营销通和订单通，满足消费者足不出户购买生活物品的需求。本项目不涉及支付账户的远程开立。

　　（来源：中国人民银行网站）

　　                                                                                                                                

　　在看