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财鱼管家战升级:要让每一个家庭都拥有自己的“私人银家”
0人浏览 2019-08-27 15:00




据悉,目前财鱼管家已经签约 327 位“私人银行家”。签约私人银行家为财鱼用户提供“买方投顾”服务,即:全面诊断用户的个人/家庭资产状况,根据诊断结果,为用户量身定制个人/家庭财务规划,其中包括购房规划、教育规划、 退休规划、留学及移民规划、保险规划、财务自由投资规划。

——文|小新

——编辑|向日葵




个人资产记账工具“财鱼管家”近日公布:财鱼管家战略升级为“家庭财富管家”,为每一位财鱼用户量身定制理财咨询及规划服务,旨在让每一个财鱼家庭都拥有自己的“私人银行家”。据悉,目前财鱼管家已经签约 327 位“私人银行家”。签约私人银行家为财鱼用户提供“买方投顾”服务,即:全面诊断用户的个人/家庭资产状况,根据诊断结果,为用户量身定制个人/家庭财务规划,其中包括购房规划、教育规划、 退休规划、留学及移民规划、保险规划、财务自由投资规划。财鱼管家对签约私人银行家的服务进行全程品控和监督,以保证私人银行家的服务质量和服务安全。财鱼管家“私人银行家”项目,自 2019 年 2 月试运行,至今已成功服务 200 多个家庭。近日,这项服务将推送给更多的财鱼管家用户和互联网用户。与此同时,财鱼管家还将继续扩大私人银行家的招募范围及人数,以承载快速增长的用户需求和服务压力。5 年老牌“ 资产账本” 切进财富管理2014 年,财鱼管家推出全资产记账工具—财鱼管家App,这是国内首个“资产账本”。它不记收支、只记金融资产,瞄准互联网理财用户“投资分散、难管理”的需求痛点,推出 25 类金融资产一键归集管理功能。一方面,它帮用户跟踪管理P2P、股票、基金、信托、私募、数字货币的投资情况;另⼀方面,帮用户系统地管理日常现金、银行存款、信用卡、公积金、社保、固定资产的余额状况。帮助互联网理财用户更方便、更一目了然地管理多个金融资产账户,实现“多处资产、一处管理”。上线 5 年时间,累积 340 万名注册用户,用户记账的总资产已超过 3000 亿元,辐射的用户家庭财富总量超过3 万亿元。2018 年年底,财鱼管家开始试水财富管理方向。为什么选择财富管理方向? 财鱼管家表示:“在积累了大量的用户资产数据以后,我们发现用户不仅需要精准的记账体验,更需要安全、稳健、可靠的财富管理服务。就像医院拥有了患者 的体检数据以后,就应该做好帮患者‘治未病’的服务。而我们发现财鱼管家的用户大多是 28-40 岁的精英中产人士,处在家庭形成期或成熟期,他们的金融资产在 50 万元-500 万元之间,有较为明确的财富管理需求和财务目标需求,但却没有真正独立的买方投顾平台为他们服务。”2019 年 2 月至今,财鱼管家用六个月时间完成用户需求调研、招募有匠心的私人银行家、邀请种子用户现场体验、持续跟踪服务 200 个家庭、对私人银行家的服务进行监督管理理。目前计划将该项目推送给340 万财鱼管家注册用户。从“ 金融超市” 到“ 买方投顾”大部分机构做财富管理业务都是“金融超市”的商业模式。卖产品给用户,赚取产品方的佣金和销售提成。“卖货”模式下的金融超市,考核指标是销售更多的、更大佣金利润的产品给用户,或多或少与用户利益存在冲突。财鱼管家摒弃了“金融超市”模式,而是选择更能和用户利益绑定在一起的  “买方投顾”服务。在这样的核心理念下,财鱼管家的签约私人银行家首先要向用户传播正确的投资理念,而不是卖产品给用户。其次,“买方投顾”需要签约私人银行家站在用户的立场,根据用户的财务状况、个人或家庭情况,为用户量身定制财务规划方案。“这是一项庞大的工程。”财鱼管家表示,为了能服务好每一个财鱼家庭,就需要更多的私人银行家加入。但财鱼管家对私人银行家的考核标准又极其严苛。首先要求私人银行家必须是独立的、不能供职于任何一家金融机构,以保证在为用户提供服务时能够做到绝对客观中立、用户利利益至上。其次要求签约私人银行家必须有 10 年以上的财富管理从业经验、独立服务过的家庭数量不能少于 400 个。除了一系列严苛的准入条件,财鱼管家还对签约私人银行家的服务工作进行全程监督监控,并通过用户评价体系、服务排名等方式提升“私人银行家”服务。让每一个家庭都拥有自己的“ 私人银行家”财鱼管家签约私人银行家,独立地分析用户的财务状况和理财需求。站在公正的立场,严格地按照用户的实际情况,为用户做财务评估。不卖理财产品,而是站在全金融市场为用户做资产配置,给用户一份赚钱的方案。以专业知识和丰富经验,为用户出具客观的理财意见。比如,用户经常向签约私人银行家提到的问题:“P2P 不敢投了,银行利息太低,我的钱放在哪里比较好?”“帮我看看投的这些产品合不合理?安不安全?”“我攒了 200 万,如何打理能够安全不贬值,甚至真正实现财务自由呢?”“我的投资好乱,也不知道这些年挣了多少,赔了多少,谁来帮帮我?”“家庭年收入50 万元,如何确定保险预算?”“如何提前做好养老规划?”签约私人银行家在不了解清楚用户的真实财务全貌、家庭需求、风险偏好特征等信息前,不会向用户推荐和设计任何方案和产品。在了解清楚用户的所有财务和家庭状况、收入状况后,才给用户提供顾问服务。不卖产品,没有佣金收入,那财鱼管家靠什么盈利?事实上,财鱼管家将平台和用户的利益绑定在一起,帮助用户赚钱,从用户赚到的钱里提取业绩报酬。并且现在有越来越多的用户愿意向财鱼管家支付顾问费,“私人银行家”一年顾问服务费已达 9999 元。用户花 9999  元在财鱼管家聘请一位私人银行家,私人银行家在财鱼管家的品控和监督下为用户提供买方投顾服务。“未来这将是一块大蛋糕。我们相信随着服务人数的增加,更多的互联网用户愿意主动来寻求我们的服务。”财鱼管家希望,能通过“买方投顾”的模式,为互联网理财用户提供:客观中立的家庭资产诊断、量身定制的全面理财规划、长期有效的理财咨询辅导。

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